协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民(mín)币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用取的(de)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平(píng)安银(yín)行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂(guì)林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存(cún)款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期(qī)存(cún)款利率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天通(tōng)知(zhī)存款和(hé)七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高；此外(wài)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)上以对水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用公(gōng)活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资并降低融资成本。

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