金融(róng)界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会官微，2022年银保监(jiān)会持续引导保险业回归(guī)保障本源，提(tí)升服(fú)务实体经济(jì)和(hé)人民群众质效，加强风险防(fáng)范化解能(néng)力，保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)偿(cháng)付能力指标(biāo)维持在合(hé)理区间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综合(hé)偿付能力充(chōng)足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达(dá)标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿(cháng)付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一(yī)）实(shí)施偿付能(néng)力新规则，引导(dǎo)保险业支(zhī)持实体经(jīng)济(jì)、资本市场发(fā)展。推进《保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确保新(xīn)旧规(guī)则(zé)平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导(dǎo)保险业服务实体经济、支持资本市场发展方面取(qǔ)得积极成效。一是规(guī)则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专(zhuān)属商业养老保险产品等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣，有效(xiào)促(cù)进保险业提升服务实体经济能力(lì)，增强服务实(shí)体经(jīng)济质效。二(èr)是(shì)规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公开募集(jí)基础设施证(zhèng)券投资基金(jīn)（公募(mù)REITs）分别给(gěi)予最低(dī)资(zī)本(běn)5％和20％的(de)折扣(kòu)，对投资符合条(tiáo)件(jiàn)的银(yín)行股给(gěi)予(yǔ)减值豁(huō)免的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市(shì)场改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布(bù)《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会同财政(zhèng)部、人民(mín)银行(xíng)对2008年(nián)颁布(bù)施行的(de)保险保障(zhàng)基金管理办法进行了修订(dìng)，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增加风险处置资(zī)源，同(tóng)时完善(shàn)了(le)保险保障基金的救助规定和(hé)相关监督(dū)管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指(zhǐ)标(biāo)与定性监管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制度科(kē)学(xué)性。每季(jì)度对公司风险进(jìn)行(xíng)全面(miàn)评价，形成“评级、通(tōng)报、约(yuē)谈(tán)、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有(yǒu)关工(gōng)作。会同(tóng)人民银行联(lián)合发布《关于保险公司发行(xíng)无固(gù)定(dìng)期限资本债券(quàn)有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险(xiǎn)公司(sī)资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运(yùn)行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险保费(fèi)收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足(zú)率指标保持在合理(lǐ)区(qū)间(jiān)。2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和(hé)再(zài)保险(xiǎn)公(gōng)司的(de)综合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评(píng)级(jí)结(jié)果整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综合评级结果为(wèi)：风险小的A类公司(sī)49家(jiā)，风险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大(dà)的C类公司(sī)（即中风险公司）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的(de)D类公司（即高风险(xiǎn)公司(sī)）11家。

　　三、稳(wěn)妥有(yǒu)序化解风险

　　（一(yī)）持续加(jiā)强偿(cháng)付能力风险监管和(hé)穿透式(shì)监管。一是持续加强行业偿付能力(lì)风(fēng)险监测(cè)。全年召开四次偿付(fù)能力监管委员会(huì)季度工作会议，分析研判保险业偿付能力(lì)和风险状况。深(shēn)入开展市场调研塑料是不是绝缘体，指导(dǎo)协(xié)同(tóng)塑料是不是绝缘体各(gè)银(yín)保监局做实偿付能(néng)力风险监测工作(zuò)，不断(duàn)加强偿(cháng)付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险公(gōng)司偿(cháng)付能力风险管理能力监管评估工作(zuò)。组织对(duì)70家保险公司开(kāi)展现场(chǎng)评估(gū)，推(tuī)动公司(sī)健(jiàn)全(quán)风险管(guǎn)理机制(zhì)、提升行业(yè)风险(xiǎn)管理能力(lì)。三是贯彻落实(shí)中央巡视整改(gǎi)和中(zhōng)央审计委有(yǒu)关要(yào)求(qiú)，强化(huà)财会监督。对2家保险公司开展(zhǎn)财(cái)会(huì)专项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付能力数据真实性检查，对(duì)4家公司典型问题公开通(tōng)报，强化监(jiān)管刚性约束，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序(xù)推进高风险机(jī)构(gòu)风(fēng)险处置工作。如(rú)期(qī)完(wán)成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新(xīn)处置模式(shì)，建立(lì)风险处置(zhì)专项工(gōng)作机制(zhì)，成(chéng)立专班或专责组推(tuī)动高风险(xiǎn)机构风险化(huà)解，推(tuī)动地方政府落实属地(dì)责任，制定(dìng)风险处置方(fāng)案。对(duì)高风险(xiǎn)机构实行(xíng)贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众事件等风险(xiǎn)隐患(huàn)。二是对偿付能力(lì)不达标和出(chū)现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管(guǎn)约谈、风险(xiǎn)提示、现场督(dū)导等(děng)多种方式，督促公司采取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对(duì)保险(xiǎn)公司进行监管谈话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书22家次(cì)，采取行政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要(yào)求11家次保险公(gōng)司提交预(yù)防(fáng)偿付能(néng)力(lì)充足(zú)率恶化或完善(shàn)风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保(bǎo)险公司补充资本(běn)。一(yī)是补(bǔ)齐监管短板。发布《银行保险机构关联(lián)交(jiāo)易管理办(bàn)法》，规范保险公司(sī)关联交(jiāo)易行为。开展股权和关联交易专(zhuān)项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人(rén)控制(zhì)和大股东操(cāo)纵(zòng)。公(gōng)开通报并及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险资金运用(yòng)行为，加强保险资(zī)金投(tóu)资(zī)非标资(zī)产的风险排查，防范资(zī)金运(yùn)用风险。发(fā)布《人(rén)身保险产品信息披露管理(lǐ)办(bàn)法》，分两批次对40余家公司(sī)的产(chǎn)品设计、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题进(jìn)行(xíng)公开通报，规范市场秩序。二是支持保险公司通过适当途(tú)径补充资(zī)本金。2022年，支持(chí)保险(xiǎn)行业通过(guò)市场化(huà)方式补充资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公(gōng)司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违规行为(wèi)。2022年，全(quán)系(xì)统对(duì)保险机(jī)构共(gòng)作出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机(jī)构1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规(guī)成本，有效防控合(hé)规风险(xiǎn)。

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