协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本以(y前肖是指哪几个生肖ǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通知(zhī)存款(kuǎn)业(yè)务(wù)按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于平前肖是指哪几个生肖安银(yín)行(xíng)智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定(dìng)存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上(shàng)以对(duì)公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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