金(jīn)融界5月1日(rì)消息(xī) 加州(zhōu)金融监管机构(gòu)接管了第一共(gòng)和银行(xíng)，并任命联邦存(cún)款(kuǎn)保险(xiǎn)公司(sī)（FDIC）为接(jiē)管(guǎn)人(rén)。此(cǐ)前，他们试图说服竞争(zhēng)对手(shǒu)让这家境况不(bù)佳(jiā)的银行维持(chí)下去，但(dàn)最后(hòu)的努力失败(bài)了。

　　摩根大通银行(xíng)（JPMorgan Chase Bank）周一早间(jiān)发布的一份(fèn)声明称，该行将承担包括未投保存款在内的所有存(cún)款，以及该行几乎所有资产。

　　目前第一共和银行的总(zǒng)资产约为2291亿美元(yuán)，其在美国8个州的(de)84个(gè)办事处(chù)将以摩根(gēn)大(dà)通分(fēn)支(zhī)机构的身份于(yú)今日(rì)重新开业。

　　据了(le)解，这是两(liǎng)个月内(nèi)第三家倒闭的美国区域性(xìng)银行。不到(dào)两个月前，硅(guī)谷银行和纽约签名银行因存款外流而倒闭，迫使美(měi)联储采取紧急措(cuò)施介入，以稳(wěn)定(dìng)市场。

　　截至发稿，第一共和银行(xíng)盘前暴跌超40％，报(bào)价2.04美元。

　　小(xiǎo)摩将(jiāng)承担包括未投保存款在内的所有存款

　　根据交易(yì)内容，摩(mó)根大通将(jiāng)收(shōu)购第(dì)一共和(hé)银行的(de)绝大(dà)部(bù)分资产，包括约1730亿(yì)美(měi)元的贷款和约300亿美(měi)元证券(quàn)；承担约920亿美元存款，包括300亿美元的大额银行存款，这(zhè)些存款将在交易(yì)结束(shù)后偿还或在(zài)合并中消除；FDIC将提供损失(shī)分担协议，涵盖所收(shōu)购的(de)单(dān)户(hù)住宅抵押(yā)贷(dài)款(kuǎn)和(hé)商业贷款，以及500亿美元的(de)五年期固定利率定期融资(zī)；摩(mó)根大通分数的导数公式口诀，分数的导数公式推导不承担第一共和(hé)银行的公(gōng)司债或优先股。

　　摩根(gēn)大通董事长兼首席(xí)执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其(qí)收购将(jiāng)存(cún)款保险(xiǎn)基金的成本降至最低(dī)。

　　“我们的政(zhèng)府邀请我们和其他(tā)人站(zhàn)出来，我们(men)做到了(le)，”他在一(yī)份声(shēng)明中说。“此次收购使我们公司整(zhěng)体受益(yì)，对股东有增益，有(yǒu)助于(yú)进一步推(tuī)进我们的财富(fù)战略，并补充(chōng)了(le)我们现有的特许经(jīng)营权。

　　第(dì)一共和银行是如何走向倒(dào)闭(bì)的？

　　美(měi)国硅谷银行和签名银(yín)行在3月份相继关(guān)闭后，第一共(gòng)和银行当时(shí)也面临较为严重的(de)挤兑风险(xiǎn)，为避(bì)免(miǎn)其成(chéng)为下一个倒下的美国区域性(xìng)银行，美国11家大(dà)型银行向其注资了300亿美元(yuán)。

　　与迎合科技创(chuàng)业社(shè)区的硅谷银行一样(yàng)，第一共和银行也是一家总部位于(yú)加(jiā)利福尼(ní)亚州的专业贷款(kuǎn)机(jī)构。它(tā)专注于为(wèi)富(fù)有的沿(yán)海(hǎi)美国人提(tí)供服务，用低(dī)利(lì)率(lǜ)抵(dǐ)押(yā)贷款吸引他们，以换(huàn)取将现(xiàn)金留在银行。

　　但该银行在4月24日的(de)收益报告中透露，这种模式(shì)在(zài)硅(guī)谷银行倒闭(bì)后瓦解，因为第一共和国(guó)的客户提取了超过1000亿美(měi)元的存(cún)款。硅(guī)谷银行和第一共(gòng)和(hé)银行(xíng)等无保(bǎo)险(xiǎn)存(cún)款比例(lì)较高的机构(gòu)发现(xiàn)自己(jǐ)很脆弱(ruò)，因(yīn)为客户担心在(zài)银行挤兑分数的导数公式口诀，分数的导数公式推导中失去(qù)储蓄(xù)。

　　截至周五收盘，第一共和银行的股价今年迄今(jīn)下跌(diē)了97％。

　　这(zhè)种存款流(liú)失迫使第一(yī)共和国从美联储设(shè)施中(zhōng)大量借款来维持运营，这(zhè)给该公司的利润率带来了压力，因为其融资(zī)成本现在要高得(dé)多。根据BCA Research首席策略师(shī)Doug Peta的(de)说法，第一(yī)共和国占最近(jìn)美联储贴现窗口所有借款的(de)72％。

　　4月24日(rì)，第(dì)一共和(hé)国首席(xí)执行官(guān)迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图描(miáo)绘(huì)三月(yuè)事(shì)件后的(de)稳定形象。他(tā)说(shuō)，最近几周存款(kuǎn)外流有所(suǒ)放缓(huǎn)。但在该公司否认(rèn)其之前(qián)的财务指引后(hòu)，该股(gǔ)暴跌，Roffler在一次(cì)异常简短的(de)电话会议后选择(zé)不回(huí)答(dá)问题(tí)。

　　该银行的(de)顾问曾希望说服(fú)美国最大的银行(xíng)再次帮助第一共和国(guó)。计划的一(yī)个版本涉(shè)及要求银(yín)行为(wèi)第一共和国资产(chǎn)负(fù)债表上(shàng)的债券(quàn)支付高于市场的利率(lǜ)，这将使(shǐ)它能够从其(qí)他来源筹集资金。

　　但最终，这些银行在(zài)3月(yuè)份联合起来向第一共和国注入(rù)了300亿美元(yuán)的存款，但(dàn)无(wú)法就救助(zhù)计划达(dá)成一致。监管机(jī)构(gòu)最(zuì)终(zhōng)采取(qǔ)了行(xíng)动，结束了该银行38年的运营(yíng)。

　　众多美(měi)国中小银行(xíng)面临(lín)生存(cún)挑战(zhàn)

　　受美(měi)联储(chǔ)激进加息等因素影响，除了(le)第一共(gòng)和银行(xíng)之(zhī)外，众多其他美国区(qū)域性中小银行也面(miàn)临生存挑战，国际评级机构(gòu)穆迪日前下调了(le)包括美国(guó)合众(zhòng)银行、夏威夷银行等10余家美(měi)国区域(yù)性银行的评(píng)级。穆迪(dí)表示，银行管理资产和负(fù)债面临的压力日(rì)益明显，一些银行的存(cún)款是否具备高稳定性(xìng)存疑。

　　报道称，穆迪最新发布的研(yán)究表明，美国的银行业(yè)正在遭受(shòu)银行关(guān)闭(bì)、高通(tōng)胀和美联储激进加息带来的(de)冲(chōng)击，金融体系(xì)处于脆(cuì)弱状态。据联储发布的数据(jù)，在截至4月12日的(de)一周(zhōu)内，美国所有商业(yè)银行存款从一周前的17.43万亿美元下降(jiàng)到(dào)17.38万亿美元。外(wài)界担(dān)忧，第一共和银行危机如果触(chù)发又一轮(lún)挤兑潮，可(kě)能殃及(jí)更多美国区域性银(yín)行。

　　据新华社(shè)4月(yuè)28日报道，分析人士认为，除第一(yī)共和银行外，美国其他区域性银(yín)行也面临(lín)更(gèng)多审视(shì)，美国银行业可能会(huì)出现一(yī)轮(lún)兼(jiān)并重组，信贷市场(chǎng)紧缩预(yù)计将加剧美国经济下行压力。

　　上周日，世界首(shǒu)富马斯克在(zài)社交媒(méi)体称，银行业危机是经济放缓已经开始的(de)一个迹象。他以(yǐ)“煤(méi)矿(kuàng)中的金丝雀”和“墓地”来比喻并描(miáo)述(shù)眼下的(de)这场危机……

　　“不仅仅是煤矿中的金丝雀（硅谷银行）死了，最坚定的矿(kuàng)工之(zhī)一（瑞信）也死了，墓(mù)地(dì)很快就被填(tián)满了(le)！进一步加(jiā)息将引发严重(zhòng)的(de)衰(shuāi)退(tuì)——记住我的话(huà)，”马斯克写道。

　　据芝加哥商品(pǐn)交易所（CME）美联储观(guān)察(chá)显示，美联储5月维持(chí)利率(lǜ)不变(biàn)的概(gài)率(lǜ)为23.8％，加息25个基点的概(gài)率(lǜ)为(wèi)76.2％；到6月维持利(lì)率(lǜ)在当前水平(píng)的概率为18％，累计加(jiā)息(xī)25个基点的(de)概(gài)率(lǜ)为63.5％，累计(jì)加(jiā)息50个基点(diǎn)的概率为(wèi)18.5％。

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