协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规即(jí)将落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产品调整的(de)公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据2020双十一狂欢夜节目单，2020双十一狂欢夜节目单此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存(cún)款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)2020双十一狂欢夜节目单，2020双十一狂欢夜节目单协定存款一般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存(cún)款收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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