协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序(xù)作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率贵州海拔高度是多少为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银贵州海拔高度是多少行也公告了关于(yú)平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调(diào)整后，平(píng)安(ān)银行江苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前(qián)六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额(é)度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付(fù)利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大(dà)行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资成本(běn)。

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