协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告(gào)了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后(h西安军事院校有几所，西安军事院校有几所大学òu)支(zhī)取的(de)通知存款业西安军事院校有几所，西安军事院校有几所大学(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也公告了关于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行利(lì)率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开立(lì)银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基(jī)本额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额(é)度的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上(shàng)是针对(duì)特定存(cún)取需求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成本(běn)。

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