金融界5月4日消息 据(jù)银保监(jiān)会官微，2022年银(yín)保监会持续(xù)引(yǐn)导保险业回归保障本源，提(tí)升服务实体(tǐ)经济和人民(mín)群众质效，加强风险防范(fàn)化(huà)解能(néng)力(lì)，保险业偿付能力指标维持在合(hé)理区(qū)间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司、人身险公(gōng)司(sī)和再保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能(néng)力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如(rú)下：

　　一、完善(shàn)偿付能力(lì)监管制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施偿付(fù)能(néng)力新规则，引导保险业支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本市场(chǎng)发展。推进(jìn)《保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能(néng)力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业服务(wù)实(shí)体经济、支持资本(běn)市场发展(zhǎn)方(fāng)面取得积极(jí)成效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券、科技创新(xīn)、出口信(xìn)用(yòng)保险、农业保(bǎo)险和专属商业(yè)养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给予最低(dī)资本(běn)10％的折扣，有(yǒu)效促(cù)进保(bǎo)险业提升服(fú)务实体经济(jì)能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝(lán)筹股和公开(kāi)募集(jí)基础设施(shī)证券投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免(miǎn)的优惠政(zhèng)策，支持(chí)保(bǎo)险业参(cān)与资(zī)本市场(chǎng)改革，维(wéi)护资本市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布《保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办法(fǎ)》，增加风险处置资源(yuán)。会(huì)同财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的保险(xiǎn)鳄雀鳝危害有多大，鳄雀鳝的最大克星保障基金(jīn)管理办法(fǎ)进行了修订，提高了保险保障(zhàng)基金(jīn)费率，明确财产险(xiǎn)和人(rén)身险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)融通机制(zhì)，增加风险处置资源，同时(shí)完善了保险保障基金的救(jiù)助(zhù)规定(dìng)和相关监督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付(fù)能(néng)力监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公(gōng)司(sī)风险综合评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化(huà)定量指(zhǐ)标与定(dìng)性监(jiān)管相结合，提高风险综合(hé)评级制(zhì)度(dù)科学性(xìng)。每季度对公司风险进行全面评价，形成“评级(jí)、通报(bào)、约谈、整改”的(de)闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行无固定期限资本(běn)债券有关(guān)工作。会同人民(mín)银行联(lián)合发布《关于保险公(gōng)司发行(xíng)无固定期限资本(běn)债(zhài)券有关事项的(de)通(tōng)知》，拓宽保险公(gōng)司(sī)资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运(yùn)行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收(shōu)入(rù)稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力(lì)充(chōng)足率指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充(chōng)足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合(hé)评(píng)级结果整体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风(fēng)险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)小的B类(lèi)公司104家(jiā)；风险较大的C类(lèi)公司(sī)（即中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风险严(yán)重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风(fēng)险监管和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是持(chí)续加强(qiáng)行业偿(cháng)付能力风(fēng)险监测。全(quán)年召(zhào)开四次(cì)偿付能力监管委员会季度工作会议(yì)，分析研判(pàn)保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿付能(néng)力风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能力分(fēn)析预警能力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度保险公司偿付能力(lì)风险(xiǎn)管理能力监管评估工作。组织对70家保险公司开(kāi)展现场(chǎng)评估，推(tuī)动公司健全风险管理机制、提(tí)升行(xíng)业(yè)风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和(hé)中央审计(jì)委(wěi)有关要(yào)求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司开(kāi)展财(cái)会专项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公(gōng)司(sī)开展财(cái)会或偿付能(néng)力(lì)数据(jù)真实性检(jiǎn)查，对4家公(gōng)司典型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险(xiǎn)监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险(xiǎn)机构风(fēng)险处置工作(zuò)。如期完(wán)成“明天系(xì)”保险机构接(jiē)管(guǎn)。创新处置模式，建(jiàn)立风(fēng)险处置专项工作机制，成(chéng)立(lì)专班或专责组推动高风险机(jī)构风险化解，推动(dòng)地方政府(fǔ)落实属(shǔ)地责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身(shēn)监管，防范(fàn)流动性、涉众事件等风险隐患。二是(shì)对偿(cháng)付能力不达标和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公(gōng)司，及时(shí)采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等(děng)多(duō)种(zhǒng)方(fāng)式，督(dū)促公司(sī)采(cǎi)取有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关风险(xiǎn)对保(bǎo)险公司进行监管谈话128家次，发送监管(guǎn)风(fēng)险提(tí)示函65家(jiā)次，下发监管(guǎn)意见(jiàn)书(shū)22家(jiā)次，采(cǎi)取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿付能力充足率恶(è)化或完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公司(sī)补充(chōng)资本(běn)。一是补齐(qí)监管短(duǎn)板。发布《银行保险机构关联交易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规范保险公司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联交易(yì)专项(xiàng)整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部人(rén)控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并及时鳄雀鳝危害有多大，鳄雀鳝的最大克星清退第5批违法违规股东，强化股东约(yuē)束。发布《保险(xiǎn)资(zī)产管理公司(sī)管理规定》，规范保险资(zī)金运用行(xíng)为(wèi)，加(jiā)强保险资(zī)金投(tóu)资非标资产的风险排查，防范资金运用(yòng)风(fēng)险(xiǎn)。发(fā)布(bù)《人身保险产品信息披(pī)露(lù)管理办法》，分两批次对40余(yú)家公司的产(chǎn)品设计、定价(jià)、条款表述(shù)等问题进(jìn)行(xíng)公(gōng)开(kāi)通报(bào)，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保(bǎo)险公司(sī)通过适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业(yè)通过(guò)市场化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司(sī)股(gǔ)东增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险公司发行(xíng)资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查处保险业(yè)违法违(wéi)规行为。2022年(nián)，全(quán)系统对保险机构(gòu)共作(zuò)出(chū)行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚(fá)没(méi)3.1亿元(yuán)，提高违法违规成本，有效(xiào)防(fáng)控合规风险。

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