金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保(bǎo)监会持续引导保险业回归(guī)保障本源，提升服务实体(tǐ)经济和(hé)人民群众质效，加(jiā)强风险防范化解(jiě)能力(lì)，保险业偿(cháng)付能力指标维持(chí)在(zài)合理区间，风险(xiǎn)总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业(yè)综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的(de)综合偿付能(néng)力充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下(xià)：

　　一(yī)、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支(zhī)持实(shí)体(tǐ)经济、资(zī)本(běn)市场发(fā)展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业(yè)服务(wù)实体经济(jì)、支持资本(běn)市场发展(zhǎn)方面取(qǔ)得(dé)积极成(chéng)效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技(jì)创新、出口(kǒu)信用保(bǎo)险、农业保险和(hé)专属商业养老保(bǎo)险产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进(jìn)保险(xiǎn)业提升服(fú)务实(shí)体经济能力，增强服务实(shí)体经济质效。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对(duì)保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和(hé)公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低(dī)资(zī)本5％和(hé)20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符合条件的银行股(gǔ)给(gěi)予减值豁免的优惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场(chǎng)改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同(tóng)财(cái)政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保险保障基金管理办法进(jìn)行了修订，提高(gāo)了保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和人(rén)身险保(bǎo)障基金融通(tōng)机制，增加风险处(chù)置资源，同(tóng)时完(wán)善了(le)保险保障(zhàng)基金的救助规定和相(xiāng)关监督(dū)管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力(lì)监(jiān)管评估(gū)体(tǐ)系(xì)。修订发布《保险公(gōng)司风(fēng)险综合(hé)评级（分类监管）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险(xiǎn)综(zōng)合评级制度科学(xué)性。每季度(dù)对(duì)公司风险(xiǎn)进行全面(miàn)评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进保险公(gōng)司发行无(wú)固定(dìng)期限资本债券(quàn)有关工作。会同人民(mín)银行联合发(fā)布《关于保险公司发行无固(gù)定期(qī)限资本债(zhài)券有(yǒu)关(guān)事项(xiàng)的(de)通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增(zēng)长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持(chí)在合(hé)理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付(fù)能力(lì)充足率为196％，远高于(yú)100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的综(zōng)合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)结果(guǒ)为：风险小的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家(jiā)；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风(fēng)险公(gōng)司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高(gāo)风险公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风险监管和穿透式(shì)监管。一是持续加强(qiáng)行业(yè)偿付能(néng)力风险监(jiān)测(cè)。全年召开四次偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)委员会(huì)季度(dù)工作会(huì)议，分析研判保险业偿(cháng)付能力(lì)和风险状况。深(shēn)入开展市场调研，指导协同各银保监局做实(shí)偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不断加(jiā)强偿付能力分(fēn)析(xī)预(yù)警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司(sī)偿付能力(lì)风险管理能力监管评估工作。组织(zhī)对70家保险公(gōng)司开(kāi)展现场评估，推动公司健全(quán)风险管理(lǐ)机制(zhì)、提升行业风险管理能力。三(sān)是贯(guàn)彻落实(shí)中央巡视整改和中央审计(jì)委有关(guān)要求，强(qiáng)化(huà)财会监督(dū)。对2家保险公司(sī)开展财会专(zhuān)项检查，对22家保(bǎo)险公司开展财(当兵至少要当几年才可以退伍呢，当兵至少当几年才能退伍cái)会或(huò)偿付能(néng)力数据(jù)真实性(xìng)检查，对4家公司典型问题公(gōng)开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实(shí)风险监测数(shù)据(jù)基础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司风险(xiǎn)。一(yī)是稳妥有(yǒu)序(xù)推进高(gāo)风险机构风险处置工(gōng)作(zuò)。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构接管。创新处置模式，建立(lì)风险处置专项工(gōng)作机制，成立专班(bān)或(huò)专责组推动高(gāo)风险机构风险化(huà)解，推动(dòng)地方政府落(luò)实属地责任，制定风险处(chù)置方案。对高风险机构(gòu)实行贴(tiē)身监管，防范(fàn)流动(dòng)性(xìng)、涉众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患(huàn)。二(èr)是对(duì)偿付能力不达(dá)标和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时(shí)采(cǎi)取监管约谈、风险提示(shì)、现场督(dū)导等多种(zhǒng)方式，督促公(gōng)司采取有效措施改善偿付能力(lì)。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关风险对保险公司进(jìn)行(xíng)监(jiān)管谈话128家(jiā)次(cì)，发(fā)送监(jiān)管风险(xiǎn)提示函65家次，下(xià)发监管意见书22家次，采取行(xíng)政监(jiān)管措施5家次(cì)，要(yào)求11家次(cì)保险公(gōng)司提交(jiāo)预防偿付能力充足率(lǜ)恶(è)化或完(wán)善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司补充资(zī)本。一是补(bǔ)齐(qí)监管短(duǎn)板。发布《银行(xíng)保(bǎo)险机构(gòu)关(guān)联交(jiāo)易管(guǎn)理办法》，规(guī)范(fàn)保险公司关联(lián)交易(yì)行为。开展股(gǔ)权和关联交(jiāo)易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部(bù)人(rén)控制(zhì)和大股东(dōng)操纵。公开通(tōng)报并及时清退(tuì)第(dì)5批违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规股东，强(qiáng)化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司管(guǎn)理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险资金运用行为，加强保险资金投资非标资产的(de)风(fēng)险排查，防范资金运用(yòng)风险(xiǎn)。发(fā)布《人身保险产品(pǐn)信(xìn)息披当兵至少要当几年才可以退伍呢，当兵至少当几年才能退伍露(lù)管理办法》，分两批(pī)次对40余家公司的产品设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表述等(děng)问题进行(xíng)公开通报，规范(fàn)市场秩(zhì)序。二(èr)是支持保险公司(sī)通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过(guò)市场化方(fāng)式(shì)补(bǔ)充资本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家(jiā)保险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保险公司(sī)发行(xíng)资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出行(xíng)政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机(jī)构(gòu)1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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