近期，多家险企获批增加注册(cè)资本(běn)或(huò)发(fā)行资本(běn)补充债券。

　　为提高偿付能(néng)力，近年来，多家险企以增资、发债的形式“补血”。今年以来(lái)，已有(yǒu)7家险(xiǎn)企增加注册资本(běn)获批，合计(jì)增资125.29亿元(yuán)；5家险企合计发行218亿元资本补充债券。也(yě)就是说(shuō)，共有(yǒu)12家(jiā)险企累(lèi)计(jì)“补(bǔ)血”343.29亿(yì)元。

　　整体看来，“补(bǔ)血”路上，增资和发(fā)债较多(duō)且较为顺利的主要是大型公司，中小险企(qǐ)增(zēng)资仍(réng)比较(jiào)难，很多偿付能力不达标的(de)中小险企，资本金多年难以得到(dào)补充。

　　大(dà)型险企(qǐ)“补血”手笔(bǐ)大人保寿险获(huò)批发债120亿元

　　险企增资、发债主(zhǔ)要是为(wèi)满足业务发展和偿付能力需要。

　　根据各公司官网以及监管披(pī)露信息来看，今年以来，已有7家险(xiǎn)企增加注册资本获(huò)批，合计增资125.29亿元。获批增资的险企(qǐ)多在(zài)去(qù)年发布公告。其中(zhōng)，国寿财险增资最多，达(dá)90亿元(yuán)，占总增资额的(de)“半壁江山”。

　　具(jù)体看来，爱心人寿(shòu)增(zēng)资3.2亿元，目前注(zhù)册(cè)资(zī)本达到20.2亿元；国(guó)寿财险增资(zī)90亿元，注册资(zī)本达到278亿元；阳光保险增资11.5亿元(yuán)，注册资本达到(dào)115.02亿(yì)元(yuán)；太保产险(xiǎn)增(zēng)资4.78亿元，注册资本达到199.48亿元；瑞再企商保险增资(zī)1.01亿(yì)元(yuán)，注册资本达(dá)到7.7亿(yì)元；华贵人寿增资10亿元，注册资(zī)本达到(dào)20亿元(yuán)；国宝人寿增资(zī)4.8亿元(yuán)，注册资本达到(dào)19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以来还(hái)有(yǒu)太平财险、国宝(bǎo)人寿(shòu)、财信吉祥人(rén)寿等9家(jiā)险(xiǎn)企发(fā)布(bù)了增资公(gōng)告。

　　除(chú)增资外，发行资本补充债(zhài)券也是保险公司“补血”的方式(shì)之一(yī)。

　　今年以来，紫(zǐ)金财(cái)险、中华联合人寿、农(nóng)银人寿、中再财险、太保产险(xiǎn)、中国人保获批在全(quán)国银(yín)行间债券市场公开发(fā)行10年期可赎(shú)回资本补(bǔ)充债券，发行规模从6亿元至120亿元不等。其(qí)中，中国(guó)人保发行规模最大(dà)小学六种说明方法及作用，六种说明方法及作用(简短)，为(wèi)不超过120亿元。

　　从(cóng)目前(qián)一级市场发债情况来看，根据(jù)Wind数据统计(jì)，今年(nián)以来，5家险(xiǎn)企发(fā)行资本补充债，规(guī)模达218亿元。利安人寿于3月(yuè)10日发行(xíng)10亿元资本补小学六种说明方法及作用，六种说明方法及作用(简短)充债；太平再保险于3月3日发行(xíng)13亿(yì)元资本补充债；农银(yín)人寿(shòu)于3月30日发行35亿元(yuán)资本(běn)补(bǔ)充(chōng)债(zhài)；中(zhōng)再产险于5月5日发行40亿(yì)元资本补充债(zhài)；人保寿险于5月25日(rì)发行120亿元资本(běn)补充债券。

　　中小险企“补(bǔ)血”不(bù)易(yì)复星联合健(jiàn)康三次增资失败

　　据公开信息显示，近(jìn)年来(lái)增资(zī)的(de)企业中，中小险(xiǎn)企占(zhàn)大多(duō)数。

　　据中国保险(xiǎn)行业协会官网披露信息以及国(guó)家(jiā)金融监督管理总局官(guān)网信(xìn)息显(xiǎn)示，2022年共有(yǒu)23家险企公布增资(zī)计划，截至目前已有19家(jiā)公司获批增资，其中包含上述国寿财险、太保产险等大(dà)型险企还有太平科技(jì)保险、安(ān)联资管、中(zhōng)意(yì)资管等公司。而长(zhǎng)城财富保险资(zī)管、都邦财(cái)险、中(zhōng)银三星(xīng)人(rén)寿(shòu)、复星保德信(xìn)人寿4家(jiā)公司(sī)的(de)增(zēng)资需求尚未被批复。

　　从实际情况来看，大型险企(qǐ)增资相对(duì)顺利且规模较高，中小险(xiǎn)企增资并不容易。

　　有险企在增资时，股(gǔ)东认(rèn)缴并(bìng)不积(jī)极。都邦财险(xiǎn)曾(céng)披露，该公司2022年5月(yuè)17日召(zhào)开临时(shí)股东大会审议通过了有关都(dōu)邦财险增资扩股的议(yì)案，拟增资4亿元(yuán)。各增资股东(dōng)将(jiāng)以(yǐ)货币方式(shì)向公司(sī)投(tóu)入资金。但根据都邦财险发布公告显(xiǎn)示，截至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿(yì)股(gǔ)的认购(gòu)额度未(wèi)由股东认购，将进(jìn)入下一轮同比例增资。

　　有险企多次尝试增资(zī)，至今(jīn)仍没有成(chéng)功(gōng)。自2018年开始，复星(xīng)联(lián)合健康此前曾作出三次增资计划，但(dàn)至今仍未成(chéng)功。今年5月(yuè)23日，复星联合健(jiàn)康再次对(duì)外(wài)公布增资计划，拟增发1.94亿股股份，公(gōng)司(sī)注册资本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿付(fù)能(néng)力(lì)不达(dá)标的险企中，多家公司(sī)资本常年(nián)得不到补充。

　　根据公开信(xìn)息显示，截至一季度末，最近风险(xiǎn)综合评级为C类险企的有华(huá)汇人寿、合众人(rén)寿、幸(xìng)福人寿、长生人寿、渤(bó)海人寿(shòu)、百(bǎi)年人寿、三峡人(rén)寿、华安财险(xiǎn)、安华农险(xiǎn)、渤海财险、富德财险、前(qián)海财险(xiǎn)、珠峰财(cái)险；D类的险(xiǎn)企为北(běi)大方(fāng)正(zhèng)人寿、都邦(bāng)财(cái)险。

　　“V观(guān)财(cái)报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后(hòu)，上述险企中，除渤海财(cái)险外，均未获批(pī)增资。其中合众(zhòng)人寿、长生人寿、渤海(hǎi)人(rén)寿、百(bǎi)年人(rén)寿(shòu)、富(fù)德财(cái)险(xiǎn)、安华(huá)农(nóng)险于2015年至2016年之间获(huò)批增资。

　　为什么中(zhōng)小险企(qǐ)增资相对困(kùn)难？

　　对外经济贸易大学(xué)保(bǎo)险学院教授王国军对(duì)“V观(guān)财报”表示，中小保险公司(sī)在市场(chǎng)竞争中不占(zhàn)优势，前景(jǐng)不明，投资回报期(qī)较长，经常不(bù)被(bèi)投(tóu)资人看好，所以存在增资(zī)难的(de)问题。

　　面对增资(zī)难(nán)题(tí)，王国(guó)军表示，中小险企应(yīng)打造自己的(de)核心竞争力，在某一(yī)个领域取得优势，成为行业(yè)翘楚，形(xíng)成(chéng)稳定的保(bǎo)费和利润(rùn)来源。恶性循环(huán)是中(zhōng)小保险公司容易掉落的陷(xiàn)阱(jǐng)，必(bì)须(xū)在恰(qià)当的(de)时机找(zhǎo)到独特的业(yè)务模(mó)式，才能(néng)逐步走向良性循环。中小(xiǎo)险企(qǐ)保持偿付能力处于正常水(shuǐ)平其实并(bìng)不是难事，不照(zhào)抄大型保险公(gōng)司的业务模式，不随波(bō)逐(zhú)流，不盲目扩(kuò)张，提高资(zī)金运作能力(lì)，稳(wěn)扎稳打(dǎ)打(dǎ)造公司的核心竞争力。

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