金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据银(yín)保(bǎo)监会官微，2022年(nián)银保监会持续引导保(bǎo)险业(yè)回归保障(zhàng)本(běn)源(yuán)，提升服务(wù)实体(tǐ)经济(jì)和人民(mín)群(qún)众质效，加强风(fēng)险(xiǎn)防(fáng)范化解能(néng)力，保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力指标维持在(zài)合(hé)理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险公司(sī)、人身险公司(sī)和(hé)再保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)的综合偿付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情(qíng)况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能(néng)力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿(cháng)付(fù)能力新规(guī)则，引导保险(xiǎn)业支持实(shí)体(tǐ)经济、资(zī)本市场发(fā)展。推进《保险(xiǎn)公司(sī)偿付能力(lì)监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确保新旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持(chí)资本(běn)市场(chǎng)发展方面取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出(chū)口信用保险(xiǎn)、农业保险和专属商业(yè)养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等(děng)给予(yǔ)最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保险业(yè)提升服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强(qiáng)服(fú)务实体经(jīng)济(jì)质效。二(èr)是(shì)规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公(gōng)开募集基础设施证券投资基金(jīn)（公募(mù)REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资(zī)符合条件的银行股给予减值豁免的(de)优惠政策(cè)，支持保险业(yè)参与资本市场改革，维护(hù)资本市场健康平(píng)稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障(zhàng)基(jī)金管理办法》，增加风(fēng)险处置资源。会同财政部、人(rén)民(mín)银(yín)行对2008年(nián)颁布施行的保险(xiǎn)保障基(jī)金(jīn)管理办法进行了(le)修(xiū)订，提高了保险保障基(jī)金(jīn)费(fèi)率，明确(què)财产(chǎn)险和人(rén)身(shēn)险保障(zhàng)基(jī)金融通机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同时完善了保险保障基(jī)金的救助规(guī)定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评(píng)估体系。修订发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)风险(xiǎn)综合评(píng)级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管相结(jié)合，提(tí)高(gāo)风险综合(hé)评级制(zhì)度(dù)科学性。每季度对公司风险(xiǎn)进行全面评价，形(xíng)成“评级、通报(bào)、约(yuē)谈、整改(gǎi)”的闭环(huán)工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公(gōng)司发行无固定期限资(zī)本债券有关工(gōng)作。会同人民银(yín)行联(lián)合发布(bù)《关于保险公司发行无固定期限(xiàn)资本(běn)债券有关事项(xiàng)的通知(zhī)》，拓(tuò)宽保险公(gōng)司(sī)资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别步增长。2022年，我国(guó)保(bǎo)险(xiǎn)业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充(chōng)足率指(zhǐ)标保持在(zài)合理(lǐ)区间。2022年(nián)末(mò)，保险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身险公司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合(hé)评级结果整(zhěng)体(tǐ)保为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别持稳定。2022年末(mò)，保险业风(fēng)险综合评(píng)级结(jié)果为：风险小的A类公(gōng)司49家，风险较小(xiǎo)的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中风险公(gōng)司）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透式监管。一(yī)是持续加强行业(yè)偿付能力风险监测。全年召开(k为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别āi)四次(cì)偿(cháng)付能力(lì)监(jiān)管委员会(huì)季度工作会(huì)议，分析研判(pàn)保险(xiǎn)业偿付能(néng)力和风险状况。深入开(kāi)展市场调(diào)研，指导协同各银保监局做实偿付(fù)能力风险监测工作，不断加强偿付能(néng)力(lì)分析预警能力。二是(shì)启动(dòng)2022年度保险(xiǎn)公(gōng)司偿付(fù)能力(lì)风险管(guǎn)理能力(lì)监(jiān)管评估工作(zuò)。组织对70家保险公(gōng)司开展(zhǎn)现场评估，推动公司(sī)健全风险管理机制(zhì)、提升行业(yè)风险管理(lǐ)能力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央(yāng)审计委有关要求(qiú)，强化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项检查(chá)，对22家保险公(gōng)司开展财会或偿付能力数据真实(shí)性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题公开(kāi)通报，强化监管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风(fēng)险。一是(shì)稳妥(tuǒ)有序推进高风险机构风险处置(zhì)工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构(gòu)接管。创新处置模(mó)式，建(jiàn)立风险处置专项工(gōng)作机(jī)制，成立专班或专责组推动高(gāo)风(fēng)险机构风险化(huà)解(jiě)，推动(dòng)地方政府落实属(shǔ)地责任，制定风险处(chù)置方案。对高风险机构实行(xíng)贴(tiē)身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二(èr)是(shì)对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及时采取监管约谈(tán)、风(fēng)险(xiǎn)提示(shì)、现场督(dū)导等多种方式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿(cháng)付(fù)能力。2022年，全系(xì)统就偿付(fù)能(néng)力(lì)相关风(fēng)险对保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发送监管风(fēng)险提示函65家次(cì)，下发(fā)监管(guǎn)意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政(zhèng)监管措施(shī)5家(jiā)次，要求(qiú)11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付能力(lì)充足率恶(è)化或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持保险公(gōng)司(sī)补充资本。一是(shì)补齐(qí)监管短板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险(xiǎn)公(gōng)司关联交易(yì)行为。开展股权和关(guān)联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开通报并及时(shí)清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行(xíng)为，加(jiā)强保险资(zī)金投(tóu)资非标资(zī)产的(de)风(fēng)险排查(chá)，防(fáng)范资金(jīn)运用风险(xiǎn)。发布《人身(shēn)保(bǎo)险(xiǎn)产品(pǐn)信(xìn)息披露管(guǎn)理办法》，分两批(pī)次对40余(yú)家公司的(de)产品设计、定价、条款表述等问题进行公开通(tōng)报，规范市场秩序(xù)。二是支持保险(xiǎn)公司通过(guò)适当途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行(xíng)业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保险公司(sī)发行资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保(bǎo)险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共(gòng)作出行政处罚(fá)决(jué)定2562件，处罚(fá)保险机构(gòu)1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合规(guī)风险。

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