协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协定存(cún)款定价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平(píng)安(ān)银(yín)行也公(gōng)告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调离婚不离家有性关系吗，离婚了还和前夫有性整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时(shí)通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要(yào)求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎ离婚不离家有性关系吗，离婚了还和前夫有性ng)不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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