协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行(xíng)提前公告(gào)了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于(yú)此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度(dù)不一(yī)，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公(gōng)业(yè)务(wù)，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按(àn)照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率也(yě)为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人员对财(cái)浆水是热性还是凉性的 浆水可以当水喝吗联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账户，约(yuē)定(dìng)期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额(é)度(dù)，银(yín)行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付(fù)利(lì)息的(de)一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银(yín)行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实(浆水是热性还是凉性的 浆水可以当水喝吗shí)际(jì)存期(qī)及(jí)支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分(fēn)按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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