协定存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多(duō)调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合(hé)力压降(jiàng)银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.知道直径怎么求圆的周长公式，直径乘以3.14是周长吗35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额(é)度，银(yín)行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的(de)单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款为例(lì)，常年(nián)只占企业(yè)存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本(běn)。

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