协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券(quàn)商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币(bì)通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平(píng)和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也公告(gào)了(le)关于平(píng)安银(yín)行(xíng东边不亮西边亮的意思是什么，东边不亮西边亮典故)智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期限(xiàn)存(cún)款产品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为东边不亮西边亮的意思是什么，东边不亮西边亮典故(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时通过(guò)手机银(yín)行(xíng)或网上银行(xíng)等(děng)渠(qú)道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但(东边不亮西边亮的意思是什么，东边不亮西边亮典故dàn)另一(yī)方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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