金融界(jiè)5月4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监会官(guān)微，2022年(nián)银保监(jiān)会持续(xù)引导保(bǎo)险业回(huí)归保障本源，提升服务(wù)实体(tǐ)经济和人民群众(zhòng)质效，加(jiā)强风险防范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合理区(qū)间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公(gōng)司、人(rén)身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如(rú)下：

　　一、完善偿付能力监管制度(dù)体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则(zé)，引(yǐn)导保险业(yè)支持实体经济、资本(běn)市(shì)场发展(zhǎn)。推进《保险(xiǎn)公司(sī)偿付能(néng)力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经(jīng)济、支持资本市场(chǎng)发展方面取得(dé)积极(jí)成(chéng)效。一是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科技(jì)创(chuàng)新(xīn)、出口信用(yòng)保险、农业保险和(hé)专(zhuān)属商业养(yǎng)老保险产品(pǐn)等给予(yǔ)最(zuì)低(dī)资本10％的(de)折扣，有(yǒu)效(xiào)促进保险业提升服务(wù)实体经济能力，增强服(fú)务实(shí)体(tǐ)经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝(lán)筹股和(hé)公(gōng)开募集(jí)基础设施证券投(tóu)资基(jī)金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给(gěi)予减值(zhí)豁免的(de)优惠政策(cè)，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资(zī)本市场改革，维护资本(běn)市场健康平(píng)稳(wěn)发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财(cái)政(zhèng)部、人民银行(xíng)对2008年颁(bān)布施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金(jīn)管理(lǐ)办法进行了修(xiū)订，提(tí)高(gāo)了保险(xiǎn)保障基金费率(lǜ)，明确财产险和人(rén)身(shēn)险保障基金融通机(jī)制，增加风险处置(zhì)资(zī)源，同时完(wán)善了保险(xiǎn)保障基(jī)金的救助规定和相(xiāng)关(guān)监督(dū)管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公司(sī)风(fēng)险综合评级（分(fēn)类(lèi)监管）评价(jià)标(biāo)准(zhǔn)》，强化(huà)定量指标与定性监管相结(jié)合，提高风险(xiǎn)综合(hé)评级制度科学性。每季度对公司风险进行(xíng)全(quán)面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改”的闭环(huán)工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资本(běn)债券有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民(mín)银行联合(hé)发布《关于保险公(gōng)司(sī)发行无(wú)固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关(guān)事项的通(tōng)知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充(chōng)渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标保(bǎo)持在合(hé)理区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综(zōng)合(hé)评级结(jié)果(guǒ)整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风险综合评级(jí)结果为：风险小的A类公司49家，风险(xiǎn)较小的(de)B类公司104家；风险较(jiào)大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风险(xiǎn)严(yán)重的(de)D类(lèi)公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险(xiǎn)

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力(lì)风险监管和穿透式(shì)监管(guǎn)。一(yī)是持(chí)续加强行业偿付能力(lì)风险监测(cè)。全年召开四次偿付能力(lì)监(jiān)管委(wěi)员(yuán)会季度工作会议，分析研判保险业(yè)偿付能力和风(fēng)险状况(kuàng)。深入开展市(shì)场调研(yán)，指导协同各银保监(jiān)局做(zuò)实偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)监测工作，不(bù)断加强(qiáng)偿(cháng)付能力(lì)分(fēn)析(xī)预警能力。二是启动2022年度保险公(gōng)菠萝蜜不熟剥开后还能再放熟吗，菠萝蜜不熟剥开后还能再放熟吗司(sī)偿付能力风(fēng)险管理能力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险(xiǎn)公(gōng)司开展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推动公司健全风险管理机制(zhì)、提(tí)升(shēng)行业风险管理能(néng)力。三(sān)是贯彻(chè)落实中央巡视(shì)整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会(huì)专项(xiàng)检查(chá)，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿付能力(lì)数据真(zhēn)实性检查，对4家公司典型问题公开(kāi)通(tōng)报，强(qiáng)化监管(guǎn)刚(gāng)性(xìng)约(yuē)束，夯实(shí)风险监测数(shù)据基础。

　　（二(èr)）防范(fàn)化(huà)解重点公司风险。一(yī)是稳妥有序推进(jìn)高(gāo)风险机(jī)构风险处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构(gòu)接管。创新处置(zhì)模(mó)式，建立风险处置(zhì)专项工作(zuò)机制，成(chéng)立专班(bān)或(huò)专责组推动高风险机构(gòu)风险化解，推动(dòng)地方(fāng)政(zhèng)府落实属地责任(rèn)，制(zhì)定风(fēng)险处置方(fāng)案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管，防范(fàn)流动性(xìng)、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是(shì)对偿付能力(lì)不达标和出(chū)现(xiàn)偿(cháng)付能(néng)力风险苗头的公司，及(jí)时采取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改(gǎi)善(shàn)偿付能力。2022年，全(quán)系统(tǒng)就(jiù)偿付(fù)能力相关(guān)风险对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)进行(xíng)监管谈话128家(jiā)次，发送监(jiān)管风(fēng)险提示函65家次，下(xià)发(fā)监管意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要(yào)求11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善(shàn)风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支(zhī)持保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司补充资本。一是(shì)补齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发(fā)布《银行保险(xiǎn)机构关联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关(guān)联交易行为。开展(zhǎn)股权和关(guān)联交易专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并及时清(qīng)退第(dì)5批违法违规股东，强(q菠萝蜜不熟剥开后还能再放熟吗，菠萝蜜不熟剥开后还能再放熟吗iáng)化股东(dōng)约束。发布《保险资产管(guǎn)理(lǐ)公司管理规(guī)定》，规(guī)范保(bǎo)险资金运用(yòng)行为(wèi)，加强(qiáng)保(bǎo)险资金(jīn)投(tóu)资非标(biāo)资产的(de)风险排查，防范(fàn)资金运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产(chǎn)品信(xìn)息披露管(guǎn)理办(bàn)法》，分两(liǎng)批次对40余(yú)家公(gōng)司的产(chǎn)品设计、定价、条款表(biǎo)述(shù)等问题(tí)进行公开通(tōng)报(bào)，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险(xiǎn)公司通(tōng)过适(shì)当途径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业通过市场化(huà)方式(shì)补充资本540.47亿(yì)元，其(qí)中20家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险(xiǎn)业(yè)违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保险机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效(xiào)防(fáng)控合规风险。

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