协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了(le)关(guān)于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率多调(diào)整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调整部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分(f外国人吃米饭吗，外国人是不是不吃米饭ēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人员对(duì)财联(lián)社(shè)记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基外国人吃米饭吗，外国人是不是不吃米饭准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.7外国人吃米饭吗，外国人是不是不吃米饭5％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款是(shì)指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活(huó)期(qī)存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提(tí)前一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存(cún)期(qī)及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的(de)存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本(běn)。

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