协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价(jià)的(de)无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平和(hé)实际(湖南省国土面积多少平方公里,人口有多少万，湖南省国土面积和人口是多少jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利(lì)率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后(hòu)的执(zhí)行利率较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款(k湖南省国土面积多少平方公里,人口有多少万，湖南省国土面积和人口是多少uǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度(dù)不一 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存(cún)期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协定存(cún)款实际上是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于(yú)刺(cì)激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另一(yī)方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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