金融(róng)界5月(yuè)4日(rì)消息 据银保监(jiān)会官(guān)微(wēi)，2022年银保(bǎo)监(jiān)会持续引(yǐn)导保险业回归保障本(běn)源，提升服务实体经(jīng)济和人(rén)民(mín)群众质效，加强风险防范(fàn)化解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持在合(hé)理(lǐ)区间，风险总体(tǐ)可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业(yè)原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿(cháng)付(fù)能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完(wán)善偿(cháng)付(fù)能力监管制(zhì)度体(tǐ)系

　　（一）实施(shī)偿付(fù)能力新(xīn)规则，引导保险业支(zhī)持实体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保新(xīn)旧规则平(píng)稳过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实(shí)施(shī)以来(lái)，在引(yǐn)导(dǎo)保险业服务(wù)实(shí)体(tǐ)经(jīng)济、支(zhī)持资本市场(chǎng)发(fā)展方面(miàn)取得积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券、科技创新、出口信用保险(xiǎn)、农业(yè)保险和专属商业养老保险产品等给予最低资(zī)本(běn)10％的(de)折扣，有效促(cù)进(jìn)保险(xiǎn)业提(tí)升服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施(shī)证券(quàn)投资基金（公(gōng)募(mù)REITs）分别给予最(zuì)低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行(xíng)股给予(yǔ)减(jiǎn)值豁(huō)免(miǎn)的优惠政策，支持保(bǎo)险业参(cān)与资本(běn)市场改(gǎi)革，维(wéi)护资本市场(chǎng)健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发布《保险(xiǎn)保障基金(jīn)管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人民银(yín)行对(duì)2008年颁(bān)布(bù)施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进行(xíng)了修订(dìng)，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和人身险保(bǎo)障基金融通机制，增加风险处置(zhì)资(切开的南瓜可以放冰箱吗，南瓜切了一半放冰箱能留几天zī)源，同时完善了保险保障(zhàng)基金(jīn)的救(jiù)助规定(dìng)和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评级(jí)（分类监(jiān)管）评价标准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标(biāo)与定(dìng)性监管(guǎn)相结合，提高(gāo)风险(xiǎn)综合(hé)评级制(zhì)度(dù)科学(xué)性。每(měi)季(jì)度(dù)对公司风险进(jìn)行全(quán)面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固定期限资本债券有关(guān)工作。会同人民银行联合(hé)发布《关于保险公司发行无固定(dìng)期(qī)限资本债券有关(guān)事项的通(tōng)知》，拓宽(kuān)保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充(chōng)足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年末，保险业(yè)风险综合(hé)评级结果为：风险(xiǎn)小(xiǎo)的A类(lèi)公司(sī)49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险较(jiào)大的C类公(gōng)司（即中风险公司）16家(jiā)；风险严(yán)重(zhòng)的D类(lèi)公司(sī)（即(jí)高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿(chuān)透式(shì)监管。一是持续加强行业偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监测。全年(nián)召开四次偿(cháng)付能力(lì)监管委员会(huì)季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研判保险业偿付能力和风(fēng)险(xiǎn)状况。深入(rù)开展(zhǎn)市场(chǎng)调研(yán)，指导协同各银保监局做(zuò)实偿付能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)测工作，不断加(jiā)强偿(cháng)付能力(lì)分析(xī)预警(jǐng)能力。二是(shì)启动(dòng)2022年度保险公司偿付能力风(fēng)险管理能力(lì)监管评(píng)估(gū)工作。组织(zhī)对70家保险(xiǎn)公司开展现场评估，推动(dòng)公司健(jiàn)全风险管理机(jī)制、提升行业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三(sān)是(shì)贯彻(chè)落(luò)实中央(yāng)巡视整改和中央审计(jì)委有(yǒu)关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保险(xiǎn)公(gōng)司开展(zhǎn)财会专项(xiàng)检查，对22家保险(xiǎn)公司(sī)开展财会(huì)或偿付能力数据(jù)真(zhēn)实(shí)性检查，对4家(jiā)公司典型问题公开(kāi)通报，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性约(yuē)束(shù)，夯实风险(xiǎn)监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序(xù)推进高风险机(jī)构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模(mó)式，建立风(fēng)险处(chù)置专项(xiàng)工作机制，成立专班或(huò)专责组推(tuī)动高风(fēng)险(xiǎn)机构风(fēng)险化解，推(tuī)动地方政(zhèng)府落实属地责(zé)任，制定风险处(chù)置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众事(shì)件等风险隐患。二是(shì)对偿(cháng)付(fù)能力不达标和出(chū)现偿(cháng)付(fù)能力风险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈、风(fēng)险提示(shì)、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系(xì)统就(jiù)偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈(tán)话128家次，发(fā)送监管风险提(tí)示(shì)函65家(jiā)次，下发监管切开的南瓜可以放冰箱吗，南瓜切了一半放冰箱能留几天意见书22家次，采取行政(zhèng)监(jiān)管(guǎn)措(cuò)施(shī)5家次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防(fáng)偿付能力充足率恶化或完(wán)善风(fēng)险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板(bǎn)，支(zhī)持保(bǎo)险公司补(bǔ)充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构关联交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股权和(hé)关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监(jiān)管，严防内部人(rén)控制和大(dà)股东操纵(zòng)。公开通报并及时清退第(dì)5批违法违规股(gǔ)东，强化(huà)股东约(yuē)束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资金运(yùn)用行为，加强(qiáng)保险资金(jīn)投资(zī)非标资产的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品(pǐn)信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定(dìng)价(jià)、条款表述等问题进行公开(kāi)通报，规范市场秩(zhì)序。二是支(zhī)持保险公司通(tōng)过适当途径补充资本(běn)金。2022年，支持保(bǎo)险(xiǎn)行业(yè)通过市(shì)场化方式补充资本540.47亿(yì)元(yuán)，其中20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公(gōng)司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规(guī)行为。2022年，全系(xì)统对(duì)保险机(jī)构共作出行政处罚决(jué)定2562件，处(chù)罚保险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本，有效防控合规风险。

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