协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为，对于(yú)规范协定(dìng)存(cún)款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调(diào)整的公(gōng)告。平(píng)安银行一(yī)天与(yǔ)七天通(tōng)知(zhī)存款（起存20G等于多少GB 20GB流量够用一天吗(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银(yín)行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基本额(é)度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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