协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析(xī)师认(rèn)为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调(diào)整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平(píng)安银行也公告(gào)了(le)关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执腰围88是多少 腰围88是多少码行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期(qī)智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协(xié)定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按协定存款利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定存(cún)取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于(yú)刺激(jī)消费以(yǐ)及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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