财联社4月21日讯（记者(zhě) 王宏）财联社记者从业(yè)内获悉，近期(qī)监管部(bù)门正陆续召集相(xiāng)关保险(xiǎn)公司开(kāi)会，主要内(nèi)容是进行窗口指导，要求寿险公司(sī)调整(zhěng)新开发产(chǎn)品的定价利率，控制利差损(sǔn)，要求新开(kāi)发产品的(de)定(dìng)价(jià)利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要(yào)思想是市场(chǎng)有(yǒu)效(xiào)，监管(guǎn)有为，主体(tǐ)调节在(zài)先(xiān)，控制(zhì)节奏，实现软着稚优泉这个牌子怎么样，稚优泉这个牌子怎么样啊陆。

　　新开发产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社记(jì)者获(huò)悉，近日监管部门陆(lù)续召集(jí)了多(duō)家寿险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)会，以窗口指导的名义，要(yào)求公司调(diào)整(zhěng)产品利率，控(kòng)制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要(yào)求险企新开发产品的(de)定(dìng)价利率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次(cì)调整的(de)主要思路是市(shì)场有效，监管有(yǒu)为，主体调节在先，控制节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　这次调整是不(bù)久(jiǔ)前监管召集(jí)险企进(jìn)行调(diào)研会(huì)的(de)后续。3月21日(rì)财(cái)联社记者曾报道(dào)，为(wèi)引(yǐn)导人身险(xiǎn)业降低负债成本，加强行业负债质量稚优泉这个牌子怎么样，稚优泉这个牌子怎么样啊管理，银保监会人身(shēn)险部组织(zhī)保险行业协会以及多家保险公司(sī)开(kāi)展调研。将重(zhòng)点调研(yán)普通险预定利率分(fēn)布、分红险(xiǎn)预定利率和分红水(shuǐ)平等公司负(fù)债成(chéng)本情况，以及降低责任准备金评估利率(lǜ)对公(gōng)司和行业的影(yǐng)响(xiǎng)，包(bāo)括对(duì)新产品定价、存量(liàng)业务退保(bǎo)、销售行为(wèi)、市场竞争分析变化(huà)等的影(yǐng)响(xiǎng)。

　　随后据(jù)报道，监管在北京、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会。其(qí)中，北(běi)京(jīng)参会的(de)保(bǎo)险公司包括中(zhōng)国人寿、新华(huá)人寿、阳光人(rén)寿(shòu)、中(zhōng)邮人寿(shòu)等；南京参(cān)会的保险公(gōng)司有太保(bǎo)寿险、工银安(ān)盛人(rén)寿、安联人(rén)寿、中(zhōng)韩人寿等(děng)；武汉参会的保险(xiǎn)公司有合众(zhòng)人寿、国富人寿、国华人寿等。

　　据当(dāng)时参会的一位总(zǒng)精算师表(biǎo)示，各(gè)险企基本就降低责任准备(bèi)金评估利率达成(chéng)共识，有公(gōng)司建议(yì)分阶段调整，比如普(pǔ)通(tōng)型长期年(nián)金的责任准(zhǔn)备金评(píng)估利率目前(qián)为(wèi)年复利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以(yǐ)后再动态(tài)调整(zhěng)。具体的调整(zhěng)方案还(hái)有(yǒu)待监管研究后出(chū)台。

　　有保(bǎo)险公(gōng)司业内人(rén)士对(duì)财联社记者表(biǎo)示：“已经准备好利率3.0的(de)产(chǎn)品了”。也(yě)有业内人士对财(cái)联社(shè)记(jì)者(zhě)表示，此次(cì)主要涉(shè)及新开发(fā)产(chǎn)品的(de)定价利率，以(yǐ)往的产品不受影(yǐng)响，行业“炒停(tíng)售”难以(yǐ)避免。

　　下调预定利率避免利差损(sǔn)风险

　　平安非银团队表示，我(wǒ)国险企资产(chǎn)配置风格稳健，债(zhài)券投资比例稳步提升，其他资产以(yǐ)非标资产为主、投资(zī)比例持续回(huí)落，股票和基金投资比例基本稳定。2018年以(yǐ)来，主要券种长端利(lì)率(lǜ)中枢下行，长(zhǎng)久期债券和优质非标资产供给有限，保险固收类(lèi)资(zī)产配置面临挑战(zhàn)。同时，权(quán)益市(shì)场波(bō)动(dòng)率较大(dà)、对(duì)投资收益(yì)率影响较大。近年(nián)监管按产(chǎn)品类(l稚优泉这个牌子怎么样，稚优泉这个牌子怎么样啊èi)型调整评估利率(lǜ)、防(fáng)范化解利差损(sǔn)风险。2023年(nián)3月银(yín)保监会召开座谈(tán)会，各险(xiǎn)企已(yǐ)就降低责任准备金评估利率达(dá)成共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前(qián)曾表示，短期来看，引导降低负债成(chéng)本(běn)将大幅刺激产(chǎn)品销售(shòu)，老产品停(tíng)售炒作难以避免。中期来看，预定(dìng)利率跟随评估利率下行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升(shēng)，有(yǒu)望(wàng)缓解人(rén)身险(xiǎn)公司刚性负债(zhài)成本压力，寿险产(chǎn)品(pǐn)本身保本属性(xìng)有望进一步强(qiáng)化。

　　实际上(shàng)，监管历(lì)史上(shàng)有过(guò)多次调整评(píng)估(gū)利(lì)率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公司为了(le)和(hé)银(yín)行竞争，长(zhǎng)期保险的(de)预定利率均(jūn)在8％以上(shàng)。考(kǎo)虑到(dào)利(lì)差损风险，1999年，原(yuán)保监(jiān)会下发《关(guān)于调(diào)整寿险(xiǎn)保单预定(dìng)利率的(de)紧急通知》，全(quán)面叫停高预定(dìng)利率产品，强制寿险公司将寿险保单的预定利率调整为(wèi)不超(chāo)过年(nián)复(fù)利2.5％。

　　此外，从全球市场(chǎng)来看，美国(guó)在(zài)20世纪80年代，日本在20世纪90年代末(mò)都曾(céng)面临利差(chà)损风险。1970年左右，美国寿险业(yè)竞争激烈，为提高竞争力(lì)，险企销售大(dà)量(liàng)高负债(zhài)成本、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投资承压，据美(měi)国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和(hé)健康保险公司(sī)破产，其中80％发生(shēng)在1982年以后，主要(yào)系险企销售(shòu)大量对利率敏感(gǎn)的低利润产品；同(tóng)时市场(chǎng)压(yā)力致使投资端面临亏损。

　　平安非银团队表示，参(cān)考海外，低利(lì)率环(huán)境(jìng)下，负债端主要通(tōng)过调(diào)整寿险产品结构、下(xià)调(diào)预定(dìng)利率的(de)方式来避免利差损风(fēng)险。近(jìn)年(nián)来，我国长端利(lì)率(lǜ)地位震荡、权(quán)益市场波动加剧，寿(shòu)险行业面(miàn)临着潜(qián)在的利(lì)差损风险、险(xiǎn)企(qǐ)利润承(chéng)压。保(bǎo)险监管趋严，通过发布产(chǎn)品负面清单(dān)、下调(diào)演(yǎn)示(shì)利率、分产品调(diào)整评(píng)估(gū)利率等降低负债端成本(běn)。

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