协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计(jì)新家贫无从致书以观出自哪里，家贫无从致书以观每假借于藏书之家翻译规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期家贫无从致书以观出自哪里，家贫无从致书以观每假借于藏书之家翻译计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平安银(yín)行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调(diào)整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机(jī)银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额(é)存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面(miàn)有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的(de)存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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