协定存(cún)款、通(tōng)知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行(xíng)业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安(ān)银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行利率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限进行调(diào)整，其中，国(guó)有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jià杨志的性格特点和人物事迹概括，杨志的性格特点和人物事迹简介o)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计(jì)息(xī)，超过基本(běn)额度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存(cún)款利(lì)率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取杨志的性格特点和人物事迹概括，杨志的性格特点和人物事迹简介(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银(yín)行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取需求的(de)客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业(yè)来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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