协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存(cún)款和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认为，对于(yú)规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业(yè)务按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了关于(yú)平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律(lǜ)上限进行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客(kè)服(fú)人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普通活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要(1lb等于多少斤kg，10lb等于多少斤yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资(zī)成本。

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