协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平七分之二十二是无理数吗，七分之22是不是无理数安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分(fēn)分行的(de)执行(xíng)利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存七分之二十二是无理数吗，七分之22是不是无理数款自(zì)律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本(běn)额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对(duì)特(tè)定存(cún)取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成本。

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