协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发(fā)布关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告(gào)的(de)相应(yīng)利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银(yín)行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率乔布斯为什么把苹果给库克(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银(yín)行对基本额(é)度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面(miàn)有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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