协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)2022年中本贯通上海有哪些学校，中本贯通上海有哪些学校分数调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存(cún)款产品执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执(z2022年中本贯通上海有哪些学校，中本贯通上海有哪些学校分数hí)行(xíng)利(lì)率按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国(guó)有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利(lì)率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行(xíng)对基本额(é)度内存款按(àn)活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实(shí)际存期(qī)及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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