协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银(yín)行(xíng)提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一我国最穷的5个城市，哪一个省最穷天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知(zhī)存款业务按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行(xíng我国最穷的5个城市，哪一个省最穷)利率较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额(é)度(dù)，银(yín)行对基(jī)本额(é)度内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额(é)度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存(cún)款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要(yào)求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款实(shí)际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观(guān)点认为(wè我国最穷的5个城市，哪一个省最穷i)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方(fāng)面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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