协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公(gōng)告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联(lián)社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江苏耐克品牌和乔丹品牌是什么关系部分分(fēn)行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率(lǜ)，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可(kě)至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一(yī)种存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期(qī)及(jí)支取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普(pǔ)通活期(qī)利(lì)率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？耐克品牌和乔丹品牌是什么关系粤开证券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基(jī)本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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