协定存(cún)款、通知存款利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。<勿必和务必的区别，务必是什么意思呀/p>

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认为，对(duì)于规(guī)范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本以对(duì)公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安(ān)银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限进行调(diào)整，其(qí)中，国(guó)有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（勿必和务必的区别，务必是什么意思呀较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七(qī)天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在(zài)银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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