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　　财(cái)联社4月21日讯（记者(zhě) 王宏）财联社记者(zhě)从业内获悉，近(jìn)期监管部门正陆续召集相关保险公司(sī)开会，主要内容是进行窗口指导，要求寿险公司(sī)调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求(qiú)新开(kāi)发产品的定价(jià)利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有(yǒu)效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着(zhe)陆(lù)。

　　新开发产品(pǐn)定价利率或从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％

　　财(cái)联社记者获(huò)悉，近(jìn)日监管部(bù)门陆续召集了多家寿险公司开会，以窗(chuāng)口指导的名义，要求(qiú)公司调整产(chǎn)品利率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企新开(kāi)发(fā)产品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此次调整的(de)主(zhǔ)要思路(lù)是市场有(yǒu)效(xiào)，监管有为(wèi)，主(zhǔ)体调节(jié)在先，控(kòng)制节奏，实现软着陆。

　　这(zhè)次调整是不久前(qián)监(jiān)管召集险(xiǎn)企进行调研(yán)会(huì)的后续。3月(yuè)21日财(cái)联社(shè)记者(zhě)曾报道，为引(yǐn)导人身险业降低负(fù)债成(chéng)本，加强行业负债(zhài)质(zhì)量管(guǎn)理，银保监会人身2004年后勤工程学院有专科吗 后勤工程学院可以当兵吗险部组织(zhī)保(bǎo)险行业协(xié)会(huì)以(yǐ)及多家保险公司开展(zhǎn)调(diào)研(yán)。将重点调研普通(tōng)险预定利率分布、分红险(xiǎn)预定利率和分红水平等公司(sī)负债成本情况，以及降低责任准备金评估利(lì)率对公司和行业(yè)的影(yǐng)响，包括对新产(chǎn)品定(dìng)价、存量业务退保(bǎo)、销售行为、市场(chǎng)竞争(zhēng)分析变化等的影(yǐng)响。

　　随后据报道(dào)，监管在北京、南(nán)京、武(wǔ)汉三(sān)地召开座谈会。其中，北京参会(huì)的保险公(gōng)司包(bāo)括中(zhōng)国人(rén)寿(shòu)、新华人寿、阳(yáng)光人(rén)寿、中邮人寿等(děng)；南京参会(huì)的保险公司有太(tài)保寿(shòu)险(xiǎn)、工银安盛(shèng)人寿、安联(lián)人寿、中韩人寿等；武(wǔ)汉(hàn)参会(huì)的保(bǎo)险(xiǎn)公司有合众人(rén)寿、国富人(rén)寿、国(guó)华(huá)人(rén)寿等(děng)。

　　据当时参会的一位总(zǒng)精(jīng)算师表(biǎo)示，各险企(qǐ)基本就降低责任准备金评估利率达(dá)成(chéng)共识(shí)，有公司建议(yì)分阶段调整，比如普通(tōng)型长(zhǎng)期年(nián)金的责任准备金(jīn)评估利率目前为年复利3.5％，可(kě)以先降到(dào)3％，以后再动(dòng)态调整。具体的调整(zhěng)方案还有待监(jiān)管研究(jiū)后出台(tái)。

　　有保(bǎo)险公司业内人士对财(cái)联社记者表示：“已经(jīng)准(zhǔn)备好利率3.0的产(chǎn)品(pǐn)了”。也有业内人士(shì)对财联社记者(zhě)表示，此次主要(yào)涉(shè)及新开发产品(pǐn)的定(dìng)价利率，以往的产品不(bù)受影(yǐng)响，行业“炒(chǎo)停售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避(b2004年后勤工程学院有专科吗 后勤工程学院可以当兵吗ì)免利差(chà)损风险(xiǎn)

　　平安(ān)非银团队(duì)表示，我国险企资产配置风格稳健，债(zhài)券投资比例稳步提升，其他资产以非标资产为主、投资比例持续回落，股(gǔ)票和基金投(tóu)资比(bǐ)例基(jī)本稳定。2018年以(yǐ)来，主要券(quàn)种(zhǒng)长端(duān)利率中枢下行，长(zhǎng)久期(qī)债券和(hé)优质非标资产供给有限，保险固(gù)收(shōu)类资产配置面临挑战(zhàn)。同时(shí)，权(quán)益市(shì)场波动率较大、对投资收益率影(yǐng)响较大。近年(nián)监管按产品(pǐn)类型调整评(píng)估利率、防范化解利差损风(fēng)险。2023年3月银保监会(huì)召(zhào)开(kāi)座谈会，各险企已就降低(dī)责任准(zhǔn)备金评估(gū)利率(lǜ)达成共识。

　　东吴证(zhèng)券非(fēi)银团(tuán)队此前曾表(biǎo)示(shì)，短期来(lái)看(kàn)，引导降低负债(zhài)成本将大幅刺激(jī)产品销售，老产(chǎn)品停售(shòu)炒(chǎo)作难以(yǐ)避(bì)免。中期来(lái)看，预定(dìng)利率跟随评估利率下行，保险公司分红(hóng)险占(zhàn)比(bǐ)提(tí)升，有(yǒu)望缓解人身(shēn)险公司(sī)刚性负债成本(běn)压(yā)力(lì)，寿险产品本身保本属性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史上有过(guò)多次(cì)调(diào)整评估利率的行(xíng)动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公司(sī)为了(le)和银(yín)行(xíng)竞争，长期保险的预定利率均在8％以上。考虑(lǜ)到利(lì)差(chà)损风(fēng)险，1999年，原保(bǎo)监会(huì)下发《关于(yú)调整(zhěng)寿险保单预(yù)定利率的紧急通知》，全面叫(jiào)停高预定利率产品，强制寿险公司将寿险保(bǎo)单的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外(wài)，从(cóng)全(quán)球市场来(lái)看，美(měi)国在20世纪80年(nián)代，日本在20世纪(jì)90年代末都曾(céng)面临利差(chà)损(sǔn)风险(xiǎn)。1970年左右，美国(guó)寿险业竞争(zhēng)激(jī)烈，为提高竞争力(lì)，险企(qǐ)销(xiāo)售(shòu)大量(liàng)高(gāo)负债成本、低利润产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资承压，据美国审计总(zǒng)署统计，1975年(nián)-1990年间(jiān)共(gòng)有176家人寿和健康保险公(gōng)司破(pò)产，其中(zhōng)80％发(fā)生在1982年以后，主要(yào)系险企销售(shòu)大(dà)量(liàng)对利率敏感的低利润产品；同时市(shì)场压力致使投资端(duān)面临亏(kuī)损。

　　平安非银团队表示，参考海外，低(dī)利率(lǜ)环境下，负(fù)债端主要通过调(diào)整寿险产品(pǐn)结构(gòu)、下调(diào)预定利率的方(fāng)式来避免(miǎn)利(lì)差损风险(xiǎn)。近年来，我国长端利(lì)率地(dì)位(wèi)震荡、权益(yì)市(shì)场波动加剧，寿(shòu)险行业面临着潜在的(de)利(lì)差损风险、险企(qǐ)利(lì)润承(chéng)压(yā)。保险监管趋严，通(tōng)过发布产品负面清单、下调演示利(lì)率、分(fēn)产品(pǐn)调整评估利(lì)率等降(jiàng)低负债(zhài)端成(chéng)本。

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