协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了(le)关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规(guī)的(de)自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务(wù)按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，汉语拼音u在什么时候上面加两点，拼音里的u什么时候加点暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的汉语拼音u在什么时候上面加两点，拼音里的u什么时候加点(de)银行两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行(xíng)通(tōng)知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机(jī)银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期利率计(jì)付(fù)利息(xī)，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面向企(qǐ)业(yè)办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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