协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上(shàng)限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了(le)关于平安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年(nián)只占企业(yè)存(cún)款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水左右结构相同的字有哪些，左右结构相同的字大全了，怎么(me)看待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本。

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