协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银(yín)行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对(duì)公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币(bì)通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为(wèi)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也在(zài)今日(rì)发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通(tōng)知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州(zhō联通如何查询话费余额和流量余额，联通怎么查话费余额和剩余流量u)、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员(yuán)对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息(xī)。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息损失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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