金融(róng)界5月4日消息(xī) 据银保(bǎo)监(jiān)会官微，2022年银(yín)保监(jiān)会持续引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济(jì)和人民群(qún)众质(zhì)效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化解能力，保险业(yè)偿付(fù)能力(lì)指(zhǐ)标维持在合理区(qū)间，风(fēng)险总(zǒng)体可控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业(yè)务原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险(xiǎn)业支(zhī)持实体经济、资本(běn)市(shì)场发展。推进《保险公(gōng)司偿付能力监管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来(lái)，在引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)服务实(shí)体(tǐ)经济、支持资本市(shì)场发展方面(miàn)取得积极(jí)成效(xiào)。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出(chū)口信(xìn)用保险、农业保险和专属商(shāng)业(yè)养老保险产(chǎn)品等(děng)给(gěi)予最低资本10％的(de)折扣，有效(xiào)促进保(bǎo)险业提(tí)升服务(wù)实体经济能(néng)力，增(zēng)强服务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础设(shè)施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的(de)折扣，对投资(zī)符(fú)合条件的银行股给(gěi)予减值豁免的(de)优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本市(shì)场改革，维护资(zī)本市场(chǎng)健康(kāng)平稳(wěn)发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订(dìng)发(fā)布《保险保障基金管理办法(fǎ)》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政部(bù)、人(rén)民(mín)银行对2008年(nián)颁布(bù)施行(xíng)的保(bǎo)险保障基金管理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了(le)保险保障(zhàng)基金费率，明(míng)确财产险(xiǎn)和人(rén)身险保障(zhàng)基(jī)金(jīn)融通机(jī)制(zhì)，增加(jiā)风险处(chù)置资源，同时完善了保险保障基金(jīn)的救助规定(dìng)和相关(guān)监督管理措(cuò)施。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能(néng)力监管(guǎn)评估体系(xì)。修订发(fā)布《保险公司风险(xiǎn)综合评(píng)级（分(fēn)类监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管相结合，提高风(fēng)险综合评级制度科(kē)学性。每季度对公司风险进行全面评价，形(xíng)成“评级、通报、约(yuē)谈、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司发行无固定(dìng)期限资本债券有关工作。会(huì)同人民银行联合发布《关于保险公(gōng)司发行无固(gù)定期(qī)限资本债券有关事(shì)项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽保险公司(sī)资本补充(chōng)渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业(yè)运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增(zēng)长。2022年，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足率指(zhǐ)标保持(chí)在合理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司(sī)的综(zōng)合偿(cháng)付能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风险(xiǎn)综合评级结(jié)果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较(jiào)小的B类(lèi)公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较(jiào)大的C类公司（即中(zhōng)风(fēng)险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的(de)D类公司(sī)（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序(xù)化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付能(néng)力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监管。一是持续加(jiā)强行业偿付(fù)能力风险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开四次(cì)偿付(fù)能力监管委员会季度工作会(huì)议，分析研判保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入(rù)开展市(shì)场(chǎng)调(diào)研，指导协同(tóng)各(gè)银(yín)保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加(jiā)强偿付能(néng)力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风险(xiǎn)管(guǎn)理能力监(jiān)管(guǎn)评估工(gōng)作。组(zǔ)织对(duì)70家保(bǎo)险公(gōng)司开(kāi方差分析英文缩写，方差分析英文翻译)展(zhǎn)现场评估，推(tuī)动(dòng)公(gōng)司(sī)健全风险管(guǎn)理机制(zhì)、提升行业(yè)风险(xiǎn)管理能力(lì)。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整(zhěng)改和中央审计委有关要求，强化财会(huì)监督。对2家保险公司开展财会专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司(sī)开(kāi)展财会(huì)或偿付能(néng)力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通报(bào)，强化(huà)监管刚性(xìng)约束，夯实风(fēng)险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范(fàn)化(huà)解(jiě)重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序(xù)推进(jìn)高(gāo)风(fēng)险机构风险(xiǎn)处置(zhì)工作。如(rú)期完成“明天系”保(bǎo)险机构接(jiē)管。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立(lì)专班或专责组推动高风险机构风险化(huà)解(jiě)，推动地方政(zhèng)府落(luò)实属地(dì)责(zé)任，制定风(fēng)险(xiǎn)处置方(fāng)案。对高风险机构实行贴身监(jiān)管，防范流动(dòng)性(xìng)、涉众(zhòng)事件(jiàn)等风险隐患。二是对偿付能力不达(dá)标(biāo)和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风(fēng)险提示、现场督导等多种方式，督促公司采取(qǔ)有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年(nián)，全系统就(jiù)偿付能(néng)力相关风险对保险公(gōng)司进行监(jiān)管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示函(hán)65家(jiā)次，下发监管意见书22家次，采取行(xíng)政监管措施(shī)5家次，要求11家次(cì)保(bǎo)险公司提交(jiāo)预防偿(cháng)付(fù)能力充足率恶化或完善(shàn)风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公司补充资(zī)本。一是补齐监管短板(bǎn)。发布(bù)《银行(xíng)保险机构关(guān)联交(jiāo)易(yì)管理办法》，规(guī)范保险公司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专项整治，加强穿(chuān)透(tòu)监管，严防内部人控制和大股东操纵(zòng)。公开通(tōng)报并及时清(qīng)退(tuì)第5批违法(fǎ)违规股东(dōng)，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保险资金投资非标资(zī)产(chǎn)的风险排查，防范(fàn)资金运用(yòng)风(fēng)险。发布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司(sī)的产品(pǐn)设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述等问题进行公(gōng)开通报(bào)，规范(fàn)市场秩序(xù)。二是支持保险公司通(tōng)过(guò)适(shì)当途径补充(chōng)资本金。2022年，支(zhī)持保方差分析英文缩写，方差分析英文翻译险行业通(tōng)过(guò)市场(chǎng)化(huà)方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行(xíng)资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处保(bǎo)险(xiǎn)业违法违(wéi)规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共作(zuò)出(chū)行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机(jī)构1424家(jiā)次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿元，提(tí)高(gāo)违(wéi)法(fǎ)违规成本，有效防(fáng)控合规风险(xiǎn)。

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