协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新规的(de)自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份(果冻和跳跳糖是啥意思，果冻和跳跳糖是干什么用的fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商(shāng)定账户基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一(yī)天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存(cún)款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业(yè)经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存(c果冻和跳跳糖是啥意思，果冻和跳跳糖是干什么用的ún)款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本。

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