协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对(duì)于规范(fàn)协定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一(yī)天通(tōng)知存款、七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除平安喜乐后面一句是啥，平安喜乐后面一句是什么杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通(tōng)活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计(jì)付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的(de)客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业来(lái)说，会(huì)有一定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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