协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称(chēng)，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务(wù)按(àn)照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了(le)关于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关(guān)部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结(jié)算账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存(cún)款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按乌蒙山在哪里属于哪个省，贵州乌蒙山在哪里实际存期及支取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，乌蒙山在哪里属于哪个省，贵州乌蒙山在哪里也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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