协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关于调整(zhěng)部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)保温杯突然间不保温了是什么原因呢，保温杯突然间不保温了是什么原因呢分行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调(diào)整的(de)银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款各(gè)期限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额(é)度的(de)部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银(yín)行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的(de)单(dān)位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款一般都要(yào)求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门保温杯突然间不保温了是什么原因呢，保温杯突然间不保温了是什么原因呢(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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