对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存方差分析英文缩写，方差分析英文翻译款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分行的(de)执(zhí)行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师(shī)廖志(zhì)明(míng)曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，单位协(xié)定存款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银(yín)行(xíng)对基(jī)本额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本(běn)额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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