协定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律上(shàng)限，相较于此(cǐ)前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其(qí)中ln函数的运算法则求导，ln运算六个基本公式，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾(céng)预计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大(dà)行APP显示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíln函数的运算法则求导，ln运算六个基本公式ng)7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客(kè)服对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下(xià)调(diào)，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资(zī)成本。

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