协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在(zài)今日(rì)发布(bù)关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七(qī)天(tiān)通知存(cú日本还有能力侵华吗，日本敢不敢侵略中国n)款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自(zì)律上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能通知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额(é)度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要(yào)求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本。

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