协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利(lì)率多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银(yín)行业券商分(fēn)析(xī)师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关于平安银(yín)行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安(ān)银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利(lì)悲守穷庐将复何及啥意思，悲守穷庐将复何及表达了什么愿望率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

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　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一(yī)方(fāng)面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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