协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于(yú)规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利(lì)率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含禁欲可以恢复性功能吗，禁欲多久可以恢复肾气）之后(hòu)支取的通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度(dù)不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官(guān)宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利(lì)率、单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，招商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机(jī)银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取(qǔ)日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示(shì)，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及缓和禁欲可以恢复性功能吗，禁欲多久可以恢复肾气企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点？粤开(kāi)证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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