金融界5月4日(rì)消息 据银保监会官微，2022年银(yín)保监会持续引导保险业回归保障本源，提升服务(wù)实体经济(jì)和人民群众(zhòng)质(zhì)效，加强风险防(fáng)范化解(jiě)能(néng)力(lì)，保(bǎo)险(xiǎn)业偿(cháng)付能力指标维持(chí)在合理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业(yè)务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其(qí)中，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公司和再(zài)保险公司(sī)的综合偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监(jiān)管制(zhì)度体系(xì)

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引导保险(xiǎn)业(yè)支持实体经济(jì)、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保(bǎo)险业服务实体经济、支(zhī)持资本市(shì)场发展方面取得积极(jí)成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和专(zhuān)属(shǔ)商业(yè)养老(lǎo)保险产品(pǐn)等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进(jìn)保险业(yè)提升服务实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经(jīng)济(jì)质效。二是规(guī)则(zé)Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和公开募(mù)集(jí)基(jī)础设施证券投资基金（公募银耳越黄越好还是越白越好，干银耳为什么越放越黄REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银(yín)行(xíng)股给予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险(xiǎn)业(yè)参与资本市场改革(gé)，维(wéi)护资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障(zhàng)基金管理办(bàn)法》，增(zēng)加风(fēng)险处置资(zī)源。会同(tóng)财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理(lǐ)办(bàn)法进(jìn)行了修(xiū)订，提(tí)高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确(què)财产险和人身(shēn)险保障基(jī)金(jīn)融(róng)通机制，增加(jiā)风(fēng)险处置资源(yuán)，同时完善了保险保障(zhàng)基金的救(jiù)助(zhù)规定(dìng)和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估(gū)体系。修订发布《保(bǎo)险公(gōng)司风险综合评级（分(fēn)类(lèi)监管）评价标准》，强化定量(liàng)指标与(yǔ)定性(xìng)监管相结(jié)合，提高风(fēng)险综合评(píng)级制度科学性。每(měi)季度(dù)对(duì)公司风(fēng)险进行(xíng)全面评价，形(xíng)成“评(píng)级、通(tōng)报、约(yuē)谈、整改”的闭(bì)环工作机(jī)制(zhì)。

　　（四）积(jī)极推进(jìn)保险公司发行无固定期限(xiàn)资(zī)本(běn)债券有关工作。会同人民银行联合发布(bù)《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项(xiàng)的(de)通知(zhī)》，拓宽保险公司资本(běn)补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足(zú)率(lǜ)指标保(bǎo)持在合(hé)理区间。2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再保险公司的(de)综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合(hé)评级结果(guǒ)整体(tǐ)保持(chí)稳定(dìng)。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结果为：风险银耳越黄越好还是越白越好，干银耳为什么越放越黄小的A类公司(sī)49家(jiā)，风险较(jiào)小(xiǎo)的B类公(gōng)司104家；风(fēng)险较大的(de)C类公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险严重的(de)D类公司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序(xù)化解风险

　　（一(yī)）持续加(jiā)强偿付能力风险监(jiān)管和穿透式(shì)监管。一是持续加强行业(yè)偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开四次偿付能力(lì)监(jiān)管(guǎn)委(wěi)员会季度工作(zuò)会议(yì)，分(fēn)析研判保险业偿付能力和(hé)风险状况。深入开(kāi)展(zhǎn)市场(chǎng)调研，指(zhǐ)导(dǎo)协(xié)同(tóng)各银保监(jiān)局做实偿付能力风险(xiǎn)监测工作(zuò)，不(bù)断加(jiā)强(qiáng)偿付(fù)能(néng)力分析(xī)预警能力。二(èr)是启动(dòng)2022年度保险公司偿付能力(lì)风险管理能力监管评估工(gōng)作。组织对(duì)70家保险(xiǎn)公司开展现场评估，推动公司健全(quán)风险(xiǎn)管理机制、提升行业风险管理能力(lì)。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改(gǎi)和中(zhōng)央审计(jì)委有关(guān)要(yào)求，强化财(cái)会(huì)监(jiān)督。对2家保险公司开展财(cái)会专项检查(chá)，对22家保险公(gōng)司开展财会或偿(cháng)付(fù)能力数据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚性约(yuē)束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险。一(yī)是(shì)稳(wěn)妥有序(xù)推(tuī)进(jìn)高风险机构(gòu)风险(xiǎn)处置工(gōng)作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处(chù)置模(mó)式，建立风(fēng)险(xiǎn)处置专(zhuān)项工(gōng)作机(jī)制，成立专银耳越黄越好还是越白越好，干银耳为什么越放越黄班或专责组推动高风险机构(gòu)风险化解，推动地方政府(fǔ)落实属地责任，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身(shēn)监管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉众事件等风险隐患。二是(shì)对偿(cháng)付能力不达标和出现(xiàn)偿付能力风险苗头的(de)公司，及时(shí)采取监管约谈、风(fēng)险提示、现(xiàn)场督导(dǎo)等多种方式，督促(cù)公司采(cǎi)取有效措施(shī)改善偿付能力。2022年(nián)，全系(xì)统就偿付能(néng)力相关风(fēng)险对保险公司进行监(jiān)管谈话128家次(cì)，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提(tí)示函65家次，下发监管(guǎn)意见书(shū)22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家(jiā)次(cì)，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管(guǎn)理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公(gōng)司关联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股权和(hé)关联交(jiāo)易专项整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部(bù)人控制和大(dà)股(gǔ)东(dōng)操纵(zòng)。公(gōng)开通报(bào)并及时清退第5批(pī)违法违规股(gǔ)东，强化股(gǔ)东约束(shù)。发布《保(bǎo)险资产管理公(gōng)司(sī)管(guǎn)理(lǐ)规定(dìng)》，规范保险资(zī)金运(yùn)用行为，加强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资产的风险(xiǎn)排(pái)查，防(fáng)范资金运用风(fēng)险。发布《人身保(bǎo)险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分(fēn)两批次对40余家公司的(de)产(chǎn)品(pǐn)设计、定价、条款表述等问题进行(xíng)公开(kāi)通报，规(guī)范市(shì)场秩序。二是(shì)支(zhī)持保险公司通过适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保(bǎo)险行业通过市场化方式(shì)补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东增资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保险公司发行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业(yè)违法违规行为。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共(gòng)作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次(cì)、人员1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿元，提(tí)高违法违规成本(běn)，有效防控合规风险。

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