金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保监会持(chí)续(xù)引导保险业(yè)回归(guī)保障本源(yuán)，提升服务实(shí)体(tǐ)经济(jì)和人民(mín)群(qún)众(zhòng)质效，加强风(fēng)险(xiǎn)防范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财(cái)产险公司、人身险公司(sī)和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如(rú)下(xià)：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力(lì)新(xīn)规(guī)则(zé)，引导保险业支持实体经(jīng)济、资本(běn)市场发(fā)展。推(tuī)进《保(bǎo)险公司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作(zuò)，确(què)保新旧规则(zé)平(píng)稳过(guò)渡(dù)。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业服务实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出(chū)口信用(yòng)保险、农业保险和专属商(shāng)业养老保险产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣，有(yǒu)效(xiào)促进(jìn)保险业提升服务实体经济能力，增强服务实体经(jīng)济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹股和公(gōng)开募集基础设施(shī)证券(quàn)投(tóu)资(zī)基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符合(hé)条件的(de)银行股给予减(jiǎn)值豁(huō)免(miǎn)的(de)优惠政策，支持(chí)保险业参(cān)与资本市场改(gǎi)革(gé)，维护资本(běn)市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金管理办法》，增加(jiā)风险处(chù)置资源。会(huì)同(tóng)财政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行的(de)保险保障基金管理(lǐ)办法进行了修订，提高了保险保障基金(jīn)费率，明(míng)确(què)财产险和人身险保障基金融通机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同时完善了保(bǎo)险保(bǎo)障基金的(de)救助规定(dìng)和相关监督(dū)管理措施。

　　（三）完(wán)善偿(cháng)付能力监(jiān)管评(píng)估体系(xì)。修(xiū)订发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准》，强(qiáng)化(huà)定(dìng)量指标与(yǔ)定性监管(guǎn)相结合，提高(gāo)风险综(zōng)合(hé)评级制度科学(xué)性。每季度对公司风险进行全面评(píng)价，形成“评级、通报(bào)、约谈(tán)、整改(gǎi)”的闭(bì)环(huán)工作机制(zhì)。

　　（四(sì)）积极推进(jìn)保(bǎo)险公司发行圣诞节可以同房吗，元旦节可以同房吗(xíng)无固定期(qī)限资本(běn)债券有关(guān)工作。会同人民银(yín)行(xíng)联合发布(bù)《关于保险公司发行(xíng)无固定(dìng)期限资本(běn)债券有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财产险业务(wù)原保(bǎo)险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标(biāo)保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级结果为：风险小的(de)A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大(dà)的C类公司(sī)（即中(zhōng)风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化(huà)解(jiě)风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监管(guǎn)。一是(shì)持续加强行业偿付能力风(fēng)险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力监(jiān)管委员(yuán)会季度工(gōng)作会(huì)议，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指导协同各(gè)银保监局做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不断加强(qiáng)偿付能力(lì)分析预警能力。二(èr)是启(qǐ)动2022年度保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力风险(xiǎn)管理能力监管(guǎn)评估工作。组织对(duì)70家保险公司开展现场评估，推动公司健全(quán)风险管理机制、提升(shēng)行业风(fēng)险(xiǎn)管理(lǐ)能力。三是(shì)贯彻落实中(zhōng)央巡视(shì)整圣诞节可以同房吗，元旦节可以同房吗改(gǎi)和中央(yāng)审(shěn)计委(wěi)有(yǒu)关(guān)要求，强化财会(huì)监督。对2家保险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家(jiā)保险公(gōng)司开展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公(gōng)开通报，强化(huà)监管刚性约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明天(tiān)系(xì)”保险机构接管。创新处置模式，建立(lì)风险(xiǎn)处置专(zhuān)项工作机制，成(chéng)立专班或专责(zé)组推动高风险机构风险化解，推动地方(fāng)政(zhèng)府落实属(shǔ)地责任，制定风险处置方(fāng)案。对高(gāo)风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等风险隐患。二(èr)是(shì)对偿付能(néng)力不(bù)达标和出现偿(cháng)付能力风(fēng)险苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场督(dū)导等(děng)多(duō)种(zhǒng)方式，督促(cù)公司采取有效措施(shī)改善偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付能力(lì)相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司(sī)进(jìn)行监管谈(tán)话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示(shì)函65家次，下发监管意见书22家(jiā)次，采取行政(zhèng)监(jiān)管(guǎn)措施5家次，要(yào)求11家次保险公司提(tí)交预(yù)防(fáng)偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保险公(gōng)司补充资本。一是补齐(qí)监管短(duǎn)板。发布《银(yín)行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范保险公司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专(zhuān)项(xiàng)整治(zhì)，加(jiā)强穿透监(jiān)管，严防(fáng)内(nèi)部人控制和大股东操(cāo)纵(zòng)。公开(kāi)通报(bào)并及时清退第5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保险(xiǎn)资产(chǎn)管(guǎn)理公司管(guǎn)理规定》，规范保险资金运用(yòng)行为，加强保险资金投资非(fēi)标(biāo)资(zī)产的风险(xiǎn)排查，防范(fàn)资金运用风险。发布《人(rén)身保险产品信(xìn)息披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分两批(pī)次(cì)对40余家公司的产品设计(jì)、定价、条款表述等问(wèn)题进行公(gōng)开通报，规范(fàn)市场秩(zhì)序(xù)。二是支持保险公司(sī)通过适当途(tú)径补(bǔ)充(chōng)资(zī)本金。2022年，支持(chí)保险(xiǎn)行业通过市场化方(fāng)式(shì)补充资(zī)本540.47亿元，其中20家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)股东增资(zī)412.67亿元，10家(jiā)保险公(gōng)司发行(xíng)资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违(wéi)法违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机(jī)构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元，提(tí)高违(wéi)法违规成本(běn)，有(yǒu)效防控合规风险。

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