协(xié)定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率左眉毛有一根特别长是什么意思？加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一天通知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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