财联(lián)铅笔芯真的含铅且有毒吗 铅笔芯导电吗社(shè)4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从(cóng)业内获悉，近期监管部门(mén)正陆续召(zhào)集相关(guān)保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)开会，主要(yào)内容是进行窗口指导，要求寿险公司调(diào)整新开发产(chǎn)品的(de)定价(jià)利率，控制(zhì)利(lì)差损，要求新开发产品(pǐn)的(de)定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主要思想(xiǎng)是市场(chǎng)有(yǒu)效，监管有为，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　新开发产品定价利率(lǜ)或从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社记者获悉，近(jìn)日监管部门陆续召集了多家寿险公司开(kāi)会，以窗口指(zhǐ)导的名(míng)义(yì)，要求公司调整产品利率，控制利(lì)差损。

　　据悉(xī)，监管要求险企新开发产(chǎn)品的定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。此次调整的主要思(sī)路是市场(chǎng)有效，监管(guǎn)有(yǒu)为，主体(tǐ)调(diào)节在先，控制节奏(zòu)，实现软着陆(lù)。

　　这次调整(zhěng)是(shì)不久前监管(guǎn)召集(jí)险企进行调研(yán)会的(de)后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导人身(shēn)险业降低负债(zhài)成(chéng)本，加强行业负债质(zhì)量管理，银保监会人(rén)身险部(bù)组织(zhī)保险行(xíng)业协会(huì)以及(jí)多家保险公司开(kāi)展调研。将重(zhòng)点调研(yán)普通险预(yù)定利率分布、分红(hóng)险预(yù)定利率(lǜ)和分红(hóng)水平等公司(sī)负债(zhài)成(chéng)本情(qíng)况，以及(jí)降低责任准备金(jīn)评估利率对公司和行业(yè)的影(yǐng)响(xiǎng)，包(bāo)括对新(xīn)产品定价、存量业(yè)务退保、销售行为(wèi)、市场竞争分析变(biàn)化等的影响。

　　随(suí)后(hòu)据报(bào)道(dào)，监管在北京、南京、武(wǔ)汉三(sān)地召开座谈会(huì)。其中，北(běi)京参会的保险公司(sī)包括中国人寿、新华人寿、阳光(guāng)人(rén)寿、中邮(yóu)人寿(shòu)等(děng)；南(nán)京(jīng)参会的保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司有太保寿(shòu)险、工(gōng)银安盛人寿、安联人(rén)寿、中韩人(rén)寿等(děng)；武汉参(cān)会的保险公司有合众人(rén)寿、国(guó)富人寿、国华(huá)人寿等(děng)。

　　据(jù)当时参会(huì)的一(yī)位总精算(suàn)师(shī)表示，各险企基本就(jiù)降低(dī)责任准备金评(píng)估利率(lǜ)达成(chéng)共识，有公司建(jiàn)议(yì)分阶(jiē)段调(diào)整，比如普通型(xíng)长期(qī)年金的责任(rèn)准备金评估利率目(mù)前为(wèi)年复利3.5％，可以先降到3％，以后(hòu)再动态(tài)调整。具体的调(diào)整方(fāng)案还有(yǒu)待(dài)监管研(yán)究后出台。

　　有(yǒu)保险公(gōng)司(sī)业内人(rén)士(shì)对(duì)财联(lián)社记者(zhě)表示：“已(yǐ)经准备好(hǎo)利率3.0的产(chǎn)品了”。也有业内人士对(duì)财联社(shè)记者(zhě)表示，此(cǐ)次主要涉及新(xīn)开发产品的(de)定(dìng)价利率(lǜ)，以(yǐ)往(wǎng)的(de)产品不(bù)受影(yǐng)响，行业“炒停售(shòu)”难以(yǐ)避(bì)免。

　　下调(diào)预定利率(lǜ)避免利差损(sǔn)风险

　　平(píng)安非银团队(duì)表示，我国险企资产配(pèi)置风格稳健，债券投资比(bǐ)例稳步提(tí)升，其他资(zī)产以非标资产(chǎn)为主(zhǔ)、投(tóu)资比例(lì)持(chí)续回(huí)落，股票和(hé)基金投资比例基(jī)本稳定(dìng)。2018年以(yǐ)来(lái)，主要券种(zhǒng)长端利率中(zhōng)枢(shū)下行(xíng)，长(zhǎng)久期债券(quàn)和优(yōu)质非(fēi)标资产供给有限(xiàn)，保险固收类资产(chǎn)配置面临(lín)挑战。同(tóng)时，权益市场(chǎng)波动率较大、对投资收益率影响(xiǎng)较大(dà)。近年监(jiān)管按产品类型调整评估利率(lǜ)、防范化解利差损(sǔn)风险。2023年3月银保监会召开座谈会，各险企已就降低责任准(zhǔn)备金(jīn)评估利率达成共识。

　　东吴(wú)证券非银(yín)团队此前曾表示(shì)，短期来看，引导(dǎo)降低负债成本将大幅刺激产(chǎn)品销(xiāo)售，老产品停售炒作难以避(bì)免。中期来看，预定利率跟随(suí)评估(gū)利率下行，保险公司分红险占比提(tí)升，有望缓解人身险公司刚性负(fù)债成本压(yā)力，寿险产品本身(shēn)保本属(shǔ)性有望进一步强化。

　　实(shí)际(jì)上(shàng)，监管历史(shǐ)上有(yǒu)过多次调整评估利(lì)率的行动。据悉(xī)，1992年到(dào)1996年间，保险公司为了和(hé)银行竞争，长期保险的(de)预定(dìng)利率均在(zài)8％以上。考虑(lǜ)到利差(chà)损风(fēng)险，1999年(nián)，原保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的(de)紧急通知》，全面叫(jiào)停高预(yù)定利率产品，强(qiáng)制寿(shòu)险(xiǎn)公司将寿险保(bǎo)单的(de)预定利率(lǜ)调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场来看，美国在20世(shì)纪80年代，日(rì)本在20世纪90年(nián)代末都曾面(miàn)临利(lì)差(chà)损风(fēng)险。1970年(nián)左右，美国(guó)寿险业竞争激烈，为提高竞争力，险企销售大量高负债成(chéng)本、低(dī)利润(rùn)产(chǎn)品。1980年左右(yòu)，利(lì)率下行，投资承压(yā)，据美国(guó)审计总署统计(jì)，1975年-1990年间共有(yǒu)176家(jiā)人寿和(hé)健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生在(zài)1982年(nián)以后，主要系险企(qǐ)销售大量对(duì)利率敏感的低利(lì)润产品；同时市场压力致(zhì)使投(tóu)资端(duān)面(miàn)临亏损(sǔn)。

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　　平(píng)安非银团队表示，参考海(hǎi)外，低(dī)利率(lǜ)环境(jìng)下，负(fù)债端主要通过(guò)调(diào)整寿险产品结构、下调预定利率的(de)方式来(lái)避(bì)免利差损(sǔn)风险。近年(nián)来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益市(shì)场(chǎng)波动(dòng)加剧，寿险行业(yè)面临着潜在的利差损风险、险企利润承压。保险监管(guǎn)趋严，通过发布产品负面(miàn)清单、下调(diào)演示利率、分产品调整评估利率等(děng)降低负债端(duān)成本(běn)。

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