金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会(huì)官微，2022年银保监会持续(xù)引导(dǎo)保险业(yè)回(huí)归保障本源(yuán)，提升(shēng)服务实体经(jīng)济和人民群众质效(xiào)，加强风险防范化解(jiě)能(néng)力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指(zhǐ)标(biāo)维(wéi)持(chí)在合理(lǐ)区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力监管制(zhì)度体(tǐ)系

　　（一）实(shí)施偿(cháng)付(fù)能力新规(guī)则(zé)，引导保险(xiǎn)业支(zhī)持实体经(jīng)济(jì)、资(zī)本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险公司(sī)偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支(zhī)持(chí)资本市场发展方面取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信用保险(xiǎn)、农业(yè)保险和专(zhuān)属商业养老保险产品(pǐn)等给予最(zuì)低资(zī)本10％的折扣(kòu)，有效(xiào)促(cù)进保险业提(tí)升服务实体经济能力，增强服务(wù)实体经济质(zhì)效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开募(mù)集基(jī)础设施证(zhèng)券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条(tiáo)件的银行股给予(yǔ)减值豁免的(de)优惠(huì)政(zhèng)策，支持(chí)保险业参与资本市场改革，维护资本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加(jiā)风险处(chù)置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的保险保(bǎo)障基金管理办法进(jìn)行了修订，提高了(le)保险(xiǎn)保障基金(jīn)费率，明(míng)确财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)和人身险保障(zhàng)基金(jīn)融通(tōng)机(jī)制，增加风(fēng)险处置资源(yuán)，同时完善了(le)保(bǎo)险保障(zhàng)基金的救助规定和相关监督(dū)管理(lǐ)措施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管评估体系。修(xiū)订(dìng)发布(bù)《保险公司风险综合评级（分(fēn)类(lèi)监(jiān)管）评价标准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标与定性监管(guǎn)相结(jié)合，提高风险综合评级制(zhì)度(dù)科学性。每季度对公司风险进行全面评(píng)价(jià)，形成(chéng)“评级、通报、约谈(tán)、整改”的(de)闭环工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公(gōng)司发行无固定期限资本(běn)债(zhài)券(quàn)有关工作(zuò)。会同人民银行联合发布(bù)《关于保险公司发行无(wú)固定(dìng)期限(xiàn)资本债券有关(guān)事项的(de)通知》，拓宽保险公司(sī)资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指(zhǐ)标保持在(zài)合理区(qū)间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保险公司的(de)综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风险综合评级结果为：风(fēng)险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类(lèi)公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的(de)C类公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严重的(de)D类公(gōng)司（即高风险公(gōng)司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险高宽深用什么字母表示什么，高宽深用什么字母表示出来监管和穿透式监(jiān)管。一是持(chí)续加强(qiáng)行(xíng)业偿付能力风险(xiǎn)监测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委员会季度(dù)工作会(huì)议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力和风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指导协同各银保监局做(zuò)实偿付(fù)能力风险监测工作(zuò)，不断加强偿付能力分析(xī)预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能(néng)力(lì)风险管理(lǐ)能力监(jiān)管评估工作。组织对(duì)70家保险(xiǎn)公司(sī)开展现场评估，推(tuī)动公司健全(quán)风险(xiǎn)管理(lǐ)机制、提升行业风(fēng)险管理能力(lì)。三(sān)是(shì)贯彻落实中央巡视整(zhěng)改和(hé)中(zhōng)央审(shěn)计委(wěi)有关要求(qiú)，强化财(cái)会监督。对2家保(bǎo)险公司开展财会(huì)专项检(jiǎn)查，对(duì)22家(jiā)保险公司开展财会或(huò)偿(cháng)付能力(lì)数(shù)据(jù)真实性检查(chá)，对4家公司(sī)典型(xíng)问题公(gōng)开通(tōng)报(bào)，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点(diǎn)公(gōng)司(sī)风险。一(yī)是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机构风险处置工(gōng)作。如期完成(chéng)“明天系(xì)”保险机构接管。创新处置模式，建立(lì)风险处置专(zhuān)项工作机制，成立(lì)专班或专责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地方(fāng)政府落(luò)实(shí)属(shǔ)地责(zé)任，制定风险处(chù)置方案(àn)。对高风险机构实行贴身监(jiān)管，防(fáng)范流动(dòng)性(xìng)、涉众事件等(děng)风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标(biāo)和出现偿付(fù)能力(lì)风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约(yuē)谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方式，督促(cù)公司(sī)采取有(yǒu)效措施改善(shàn)偿付(fù)能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关(guān)风险对保险公司进行监管谈(tán)话128家次(cì)，发送监管风险提示函(hán)65家次(cì)，下发监管意见书(shū)22家(jiā)次，采取(qǔ)行政监管措施5家次，要求11家次保(bǎo)险公(gōng)司提(tí)交(jiāo)预防(fáng)偿付能(néng)力充足率(lǜ)恶(è)化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持保险(xiǎn)公(gōng)司补充(chōng)资本。一是补(bǔ)齐监(jiān)管(guǎn)短板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联(lián)交易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行为(wèi)。开展股权和关(guān)联交易专项整治，加强(qiáng)穿透监管，严(yán)防内部人控制和大股东(dōng)操纵。公(gōng)开通报(bào)并及时清退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东高宽深用什么字母表示什么，高宽深用什么字母表示出来(dōng)，强(qiáng)化股东约(yuē)束。发布《保险资产管理(lǐ)公司管理规定》，规范保险资(zī)金(jīn)运用(yòng)行(xíng)为，加强保险资(zī)金(jīn)投资非标资(zī)产的风险排查，防范(fàn)资金运用风(fēng)险(xiǎn)。发布(bù)《人身保(bǎo)险产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价、条(tiáo)款表(biǎo)述等问题进行公(gōng)开通(tōng)报，规范市(shì)场秩序。二是(shì)支持保(bǎo)险公司通(tōng)过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式(shì)补充资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共(gòng)作出(chū)行(xíng)政处罚决定2562件(jiàn)，处罚(fá)保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成(chéng)本，有效防控合规风(fēng)险。

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